Le piccole imprese senza assicurazione assumono rischi pericolosi
Spesso, le piccole imprese e le start-up lavorano con un budget limitato. Di conseguenza, potrebbe essere tentato di rinunciare a determinati tipi di assicurazione che non sono richiesti dalla legge. In effetti, un sondaggio condotto su 30.000 imprenditori da parte di Next Insurance ha rilevato che il 44% delle aziende intervistate non ha mai avuto un'assicurazione.
Sfortunatamente, correre un tale rischio potrebbe costare molto di più dei premi mensili possibili. Jamie Dokovna, un avvocato per l'impiego con Becker e Poliakoff, ha affermato che non riuscire ad acquistare l'assicurazione semplicemente perché non è richiesto dalla legge non è necessariamente la mossa migliore. Ad esempio, se un cliente scivola e cade sulla tua proprietà, ferendo se stesso nel processo, in genere costa fino a $ 20.000 per risolvere una causa successiva.
Nota del redattore: è necessario proteggere la tua azienda con un'assicurazione di responsabilità civile generale? Compila il questionario qui sotto, e il nostro sito affiliato BuyerZone ti collegherà con i fornitori che possono aiutarti.
"Spesso è un caso di essere pignoli ma sterlina sciocca", ha detto Dokovna. "Per alcune piccole imprese, guardano al costo [dell'assicurazione] e dicono: 'Bene, è un po' costoso, quindi sono disposto a correre il rischio '. Ma non è più economico rinunciare all'assicurazione quando ne hai bisogno e desideri che tu l'abbia avuto. "
Invece, Dokovna ha detto, è meglio prendere decisioni strategiche su quali polizze assicurative la tua azienda ha bisogno e quali no. L'unico modo per farlo è conoscere bene il tuo settore.
Tipi di copertura assicurativa
Alcuni tipi di copertura assicurativa sono obbligatori per legge se la tua azienda raggiunge una certa dimensione. Ad esempio, l'Affordable Care Act ha imposto la copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro per le imprese con 50 o più dipendenti. Allo stesso modo, la maggior parte degli stati ha un requisito di risarcimento per i lavoratori, che richiede ai datori di lavoro che raggiungono una certa soglia di dipendenti (varia da stato a stato) per mantenere l'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori e le politiche. Il mancato mantenimento di questo tipo di assicurazione non espone solo le piccole imprese ai rischi che intendono coprire ma anche alle azioni governative per violazione della legge.
Esistono altri tipi di copertura che non sono richiesti dalla legge ma potrebbe essere saggio avere a seconda della linea di business. In linea con l'esempio di slip-and-fall sopra, le spese per avvocati e gli insediamenti potrebbero essere coperti da un'assicurazione di responsabilità professionale. Tuttavia, solo il 21% delle aziende segnala di mantenere questo tipo di copertura, il che significa che la maggior parte è vulnerabile.
Detto questo, alcune aziende potrebbero ritenere un rischio remoto che qualcuno visiti la propria proprietà, per non parlare delle lesioni stesse, quindi rinunciare alla copertura. Questa è una scelta strategica, e probabilmente un rischio accettabile, al contrario di un negozio al dettaglio che vede i clienti ogni giorno e sceglie comunque di tirare i dadi, ad esempio.
Sapere cosa è necessario
Esistono molti tipi di assicurazione aziendale quindi, prima di acquistare un piano, è importante considerare le tue esigenze specifiche. Una polizza di responsabilità generale , o aziendale, è buona per la copertura ombrello, ma a seconda del tipo di attività che possiedi, potrebbero esserci altre polizze assicurative che proteggono meglio la tua attività. Jeff Kear, proprietario del software di gestione degli eventi, Planning Pod, ha affermato che i proprietari di attività lavorative da casa dovrebbero prendere in considerazione un'assicurazione separata basata sull'assicurazione domiciliare.
"Non dare per scontato che la politica del proprietario della casa copra il patrimonio aziendale, perché molti le polizze non coprono la maggior parte delle perdite di imprese domestiche ", ha affermato Kear. "Non possono coprire tutte le attività e probabilmente non copriranno alcun tipo di responsabilità commerciale o professionale".
Kear ha anche raccomandato di stipulare un'assicurazione contro l'interruzione dell'attività per aiutare a mantenere a galla la tua azienda in caso di disastri naturali, perdita di dati o furto.
Confronta le quotazioni
La scelta di un assicuratore è come qualsiasi altra decisione importante: dovresti sempre considerare tutte le opzioni prima di fare una scelta finale. Confrontare le quotazioni di più fornitori può aiutarti a ottenere la copertura più completa al prezzo migliore.
"Ricevi almeno tre citazioni da fornitori di assicurazioni e fai un confronto basato sulla franchigia, sul premio, su quali danni sono e non sono coperti e la qualità del servizio clienti ", ha affermato Andrew Schrage, fondatore e CEO del sito di consulenza finanziaria Money Crashers.
Trova un buon agente o broker
L'agente assicurativo o il broker con cui lavori è la persona responsabile dell'aiutarti proteggi il tuo business. Come con il piano stesso, considera le tue opzioni per le agenzie e non necessariamente scegli quello più vicino a te.
"Cerca un agente specializzato in assicurazioni aziendali e può essere un partner a lungo termine", ha dichiarato Mike Wolfe, co-fondatore e CEO dell'agenzia di marketing WAM Enterprises. "È importante stabilire una relazione con il proprio agente. Effettuare ricerche online e chiedere ad altri imprenditori con cui lavorano. Abbiamo diverse agenzie nella nostra città, ma [abbiamo] deciso di fare affari con un agente che è più lontano, perché noi sviluppato un rapporto e fiducia. "
Un broker assicurativo, piuttosto che un agente che lavora per un fornitore specifico, può essere una buona scelta per i proprietari di imprese che vogliono trovare copertura da diversi fornitori per soddisfare tutte le loro esigenze, ha detto Kear.
"Quando ti siedi e parli con un agente, assicurati che l'agente comprenda la tua attività e quello che fai e quanti dipendenti hai. La maggior parte dei buoni agenti saprà di cosa hai bisogno", ha detto Dokovna. "Alcune piccole imprese usano persino [organizzazioni professionali dei datori di lavoro], e quindi quelle aziende si comportano come un super datore di lavoro, offrono altri tipi di assicurazioni che sono spesso più economiche e più convenienti per un piccolo imprenditore che è in grado di attingere a un pool di risorse più grande di quello che avrebbero da solo. "
Rivedete sempre la vostra politica
La maggior parte delle polizze assicurative deve essere rinnovata annualmente. Prima di firmare per un altro anno di copertura, è consigliabile esaminare la stampa fine della tua polizza e tener conto di eventuali modifiche, nella tua azienda o nei termini di servizio del fornitore.
"Copertura e politiche cambiano in ogni momento , quindi rivedi la tua attività con il tuo agente ogni anno ", ha affermato Paige Dawson, fondatore e presidente della società di marketing MPD Ventures. "La tua azienda potrebbe essere cambiata durante un anno di copertura e [la tua polizza] potrebbe non essere più adeguata. L'aggiunta o la rimozione di dipendenti, servizi, prodotti, ubicazioni fisiche e così via può avere un impatto sulla tua politica."
Se il tuo gli affari passano attraverso un cambiamento importante o una transizione nel bel mezzo della copertura, discuti con il tuo agente di assicurazione il prima possibile, e fagli guidare attraverso le tue opzioni. A seconda del cambiamento, potresti anche essere in grado di risparmiare sulla tua politica.
Nota dell'Editore: è necessario proteggere la tua azienda con un'assicurazione di responsabilità civile generale? Compila il questionario qui sotto, e il nostro sito affiliato BuyerZone ti metterà in contatto con i fornitori che possono aiutarti.
Anche Nicole Fallon ha contribuito alla stesura dei rapporti e alla stesura di questo articolo. Alcune interviste di fonte utilizzate in questo articolo sono state precedentemente condotte.
Surface Pro 3 vs. iPad Air: che è meglio per le aziende?
Il tablet Surface Pro 3 di Microsoft è più grande, più veloce e per molti versi più versatile dell'iPad Air di Apple, quindi è la migliore agenda di lavoro? La risposta dipende davvero dalle tue esigenze e dal tuo budget. La nuova superficie racchiude un enorme display da 12 pollici e uno stilo comodo.
5 Suggerimenti per misurare l'impegno dei dipendenti
Ogni datore di lavoro ha sentito le parole "impegno dei dipendenti", ma la maggior parte dei dirigenti comprende veramente cosa significa? Ancora più importante, sanno come misurarlo? Il coinvolgimento dei dipendenti è importante perché i dipendenti coinvolti sono in genere più produttivi, hanno più energia e sono più creativi.
Messaggi Popolari