6 Miti di prestiti alle piccole imprese sballati

Ottenere un prestito per la tua piccola impresa è un ottimo modo per aumentare gli investimenti e persino far crescere il tuo business quando i tempi sono maturi. Potresti aver sentito dei brontolii sui prestiti alle piccole imprese: sono difficili da ottenere; il tuo credito deve essere impeccabile; non chiedere troppi soldi o ti verrà negato. Fortunatamente, questi importanti miti che riguardano i prestiti alle piccole imprese non sono necessariamente veri.

È importante gestire correttamente il debito, ma farlo può contribuire a far crescere la tua attività a un ritmo più veloce rispetto al risparmio e al risparmio. Mobby Business ha parlato con esperti finanziari per smascherare sei comuni miti sull'ottenimento di un prestito d'affari.

Mito n. 1: Ottenere un prestito per le piccole imprese è la cosa più difficile

Come altre forme di finanziamento, ottenere un prestito per le piccole imprese è tutto basato sulla preparazione. Garantire che i tuoi libri siano trasparenti e che tu mantenga la liquidità di riserva per incoraggiare il prestatore che sarai in grado di onorare il tuo debito in tempo e in modo coerente porterà al successo. E gli esperti concordano che il modo migliore per evitare inutili intoppi è quello di prepararsi in anticipo per il processo di applicazione.

"Un sacco di frustrazioni nell'ottenere finanziamenti per le piccole imprese possono essere facilitati facendo la dovuta diligenza", ha detto Michael Adam, fondatore e CEO di Bankmybiz, un sito che collega gli imprenditori con i finanziatori di imprese. "Siate pronti e avete tutti i documenti pronti per essere presentati ai creditori."

Mito n. 2: è necessario avere un credito perfetto per ottenere un prestito di piccole imprese.

I bassi punteggi di credito sono una preoccupazione per alcuni istituti di credito, ma le banche non sono le uniche banche in circolazione. I prestatori alternativi e privati ​​sono spesso in grado di offrire termini più flessibili, compreso il livello di solvibilità che possono approvare.

"Mentre le banche tradizionali possono essere restrittive quando si tratta di ottenere crediti, ci sono opzioni alternative", ha detto Michael Kevitch, presidente e fondatore di Small Business Funding.

I siti di prestito alternativi come i finanziamenti Small Business tendono a basare le decisioni di prestito sulle realtà finanziarie di un'azienda piuttosto che sulla storia finanziaria dei proprietari di imprese. In particolare, ha affermato Kevitch, i prestatori alternativi esaminano da vicino le prestazioni aziendali, il tipo di settore, il tempo trascorso nel mondo degli affari e il flusso di cassa prima di concedere un prestito.

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Mito n. 3: Il meglio Il modo per ottenere un prestito per la tua azienda è attraverso una banca.

Gli imprenditori hanno più di un'opzione per ottenere finanziamenti; le banche non sono l'unico gioco in città. Esistono istituti di credito alternativi e privati, nonché tipi di prestito creativi come il factoring di fatture, che possono aiutare gli imprenditori a sostenere il capitale senza dover affrontare il lungo e restrittivo processo di domanda richiesto dai prestatori convenzionali.

Per gli imprenditori che cercano di prendere in prestito una somma relativamente piccola (tra $ 5,000 e $ 250,000), ottenere un prestito bancario è probabile che sia più un problema che ne vale la pena, ha detto Kevitch. Le banche sono più adatte per le imprese che sono interessate a prendere in prestito una grande quantità di denaro e rimborsare il prestito per un lungo periodo di tempo a un tasso di interesse relativamente basso. Kevitch consigliava agli imprenditori di assicurarsi che rientrassero in tali categorie prima di fare domanda tramite una banca.

Invece, ha affermato Kevitch, le fonti alternative di prestito spesso forniscono approvazioni più rapide per periodi di rimborso dei prestiti più brevi; a volte, le aziende possono ottenere l'accesso ai fondi in appena sette giorni, ha detto. Poiché i termini sono più flessibili, i tassi di interesse sono spesso più alti.

Mito n. 4: Il modo peggiore per ottenere un prestito per la tua azienda è attraverso una banca.

Solo perché puoi ottenere finanziamenti altrove, non significa che i prestatori convenzionali ei prestiti bancari non fanno per te. A volte, una banca offre esattamente l'opzione di finanziamento di cui hai bisogno. In effetti, per le aziende consolidate che cercano di crescere a un ritmo moderato, i finanziamenti bancari tradizionali sono generalmente una grande opzione, ha detto Adam. È quando un'azienda non si adatta a quei criteri che i proprietari di aziende dovrebbero considerare di fare acquisti in giro.

"Se sei un'azienda giovane, pre-fatturato o entrate ridotte - ma hai intenzione di crescere molto rapidamente a causa del settore che sei in (ad esempio, assistenza sanitaria, IT o consulenza software), un prestito bancario tradizionale potrebbe effettivamente limitare la crescita ", ha detto Adam.

Per decidere se un prestito bancario è giusto per la tua attività, cerca sia prestiti tradizionali che finanziamenti alternativi fonti. È anche importante conoscere la tua attività dentro e fuori.

"Se prevedi una crescita costante nei prossimi anni, una banca tradizionale potrebbe essere la migliore", ha detto Adam. "Se stai crescendo come un matto e sai che dovrai continuare ad aumentare le dimensioni del prestito aumentando di molto ogni trimestre, intrattiene un partner non bancario, in quanto le banche potrebbero non essere in grado di tenere il passo con i tuoi bisogni."

Mito N. 5: più soldi richiedi, meno probabilità di essere approvati per un prestito di piccola impresa.

L'importo capitale richiesto del prestito non dovrebbe avere un impatto negativo sulla tua approvazione o meno. Le istituzioni di prestito sono generalmente preparate a soddisfare grandi richieste di finanziamento per il mutuatario giusto; è comunque più redditizio per loro a lungo termine. Non temere di chiedere la somma di denaro di cui hai davvero bisogno!

Secondo Jess Harris, content e social manager del prestatore d'affari Kabbage, un documento di lavoro della Harvard Business School ha rivelato che le banche preferiscono prestare grandi quantità perché fare più profitto da grandi prestiti a lungo termine. A loro volta, le banche stanno riducendo i prestiti minori.

Evan Singer, direttore generale del programma di prestiti online SmartBiz Loans, ha detto che un'azienda dovrebbe richiedere l'importo necessario - né più né meno. Ti consiglia di considerare sia la somma di denaro di cui hai davvero bisogno per far crescere la tua attività, sia quanto denaro puoi permetterti di ripagare ogni mese.

"Assicurati di avere un flusso di cassa per pagare i tuoi prestiti", ha detto Singer. "Questa è la cosa più importante che un [prestatore] sta per verificare - che [l'imprenditore] può effettivamente permettersi di pagare i prestiti."

Mito n. 6: il fattore più importante da considerare è il tasso di interesse .

È facile focalizzare l'attenzione sui tassi d'interesse del prestito. In sostanza, il tasso di interesse ci sta dicendo quanto ci costerà questo denaro entro la fine del nostro periodo di rimborso. È certamente un'informazione cruciale, ma è solo uno degli aspetti dell'intero affare.

Anche se i tassi di interesse sono un aspetto importante da considerare quando si sceglie un finanziatore, ci sono molti altri fattori da tenere a mente. Harris ha suggerito di chiedere quali sono i termini del prestito, quanto tempo è necessario per rimborsare i soldi e per cosa è possibile utilizzare il prestito.

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Alcune interviste sulle fonti sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.

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