Non è possibile ottenere un prestito alle piccole imprese? Ecco le tue opzioni

Finanziare una piccola impresa non è mai facile. Per molte piccole imprese, ottenere un prestito da una banca è quasi impossibile. Se non si dispone di uno zio ricco o di una tonnellata di denaro da qualche parte, possono essere la risposta a forme alternative di finanziamento.

Gene Marks, editorialista e relatore di piccole imprese e Xero ha recentemente tenuto un webinar discutendo del l'attuale ambiente di prestito per le piccole imprese e le opzioni che le piccole imprese hanno per il finanziamento. Esperti di finanziamento per le piccole imprese Victoria Treyger, responsabile vendite e marketing della società di finanziamento per piccole imprese Kabbage e Annie M. Hudspeth, specialista in relazioni con i mutuanti presso la Small Business Administration (SBA) hanno condiviso i loro consigli per i proprietari di piccole imprese. Ecco i punti salienti del webinar e come forme alternative di finanziamento possono aiutare la tua piccola impresa.

1. Quali forme alternative di finanziamento sono disponibili per le piccole imprese?

Esistono tre principali forme alternative di finanziamento disponibili per le piccole imprese: crowdfunding, microprestiti e SBA. Il crowdfunding comporta la raccolta di fondi da un gran numero di persone. I fondi possono essere considerati come donazioni, prestiti o investimenti. In genere, il crowdfunding funziona con "sostenitori" che forniscono una quantità fissa di denaro all'azienda, all'idea o al progetto, per il quale possono ricevere una ricompensa. Con il crowdfunding, tuttavia, questo premio di solito non include l'equità o la proprietà dell'azienda.

I microprestiti (o microfinanziamenti) sono costituiti da piccoli prestiti concessi a imprenditori che hanno poco o nessuna garanzia. I microprestiti a volte hanno restrizioni su cosa si può spendere, ma in genere coprono i costi operativi e il capitale circolante, o cose come attrezzature, mobili e forniture. Un esempio di microfinanziamento di una piccola azienda è Kabbage, che offre microprestiti da $ 2.000 a $ 150.000.

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Anche lo SBA ha il suo possedere un programma microprestito per le piccole imprese. Invece di prestare direttamente alle imprese, tuttavia, lo SBA distribuisce i fondi alle organizzazioni non profit basate sulla comunità, che poi decidono quali aziende ottengono i prestiti. Altri programmi di prestiti SBA comprendono prestiti generali per le piccole imprese - il cosiddetto programma 7 (a) Loan - prestiti immobiliari e per le attrezzature e prestiti per disastri.

2. Come possono le piccole imprese prepararsi al crowdfunding e al microfinanziamento?

Richiedere finanziamenti richiede molto più che riempire un'applicazione. Per aumentare le possibilità di ottenere finanziamenti, i proprietari di piccole imprese dovrebbero fare i compiti e avere una strategia.

Per aiutarti a preparare la tua attività per finanziare il successo, il pannello suggerisce:

• Sapendo quanto hai bisogno di prendere in prestito.
• Avere un piano aziendale con proiezioni finanziarie.
• Fare ricerche di mercato e conoscere le condizioni del proprio settore.
• Avere un curriculum ben fatto e conoscere il proprio punteggio di credito.
• Incontrarsi con una piccola risorsa aziendale e partecipare formazione attraverso lo SBA.

I proprietari di piccole imprese dovrebbero anche stabilire una forte presenza online e prestare attenzione a come guardano online, perché anche gli istituti di credito lo faranno. I siti di recensioni online come Yelp, Angie's List e Trip Advisor aiutano a tracciare un quadro chiaro delle vostre operazioni e servono come indicatore generale della vostra salute aziendale. Le connessioni sociali e le relazioni con i clienti sui social media possono anche giocare un ruolo nella decisione di un finanziatore di offrire finanziamenti.

3. Perché è difficile per le piccole imprese ottenere prestiti dalle banche?

L'accesso al capitale è difficile per le piccole imprese per diversi motivi. Non è che le banche siano contrarie ai prestiti alle piccole imprese, comunque. Le banche volere per prestare alle piccole imprese, ma le istituzioni finanziarie hanno un processo di prestito obsoleto, laborioso e regolamenti che sono di gran lunga sfavorevoli ai negozi locali e alle piccole organizzazioni. La difficoltà di accesso al capitale è aggravata dal fatto che molte piccole imprese che chiedono prestiti sono nuove imprese o start-up. Invece, le banche in genere vogliono vedere almeno un profilo quinquennale di un'azienda sana (ad esempio, cinque anni di dati fiscali) prima di estendere un'offerta.

Originariamente pubblicato su Notizie aziendali

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