Le tendenze per il finanziamento di piccole imprese del 2018

Ogni startup ha in comune una grande esigenza: i soldi! Il finanziamento di una startup richiede una grande quantità di spese generali, spesso prima che qualsiasi flusso di entrate si sia concretizzato. Ciò significa che, mentre la tua azienda alle prime armi sta spendendo soldi a destra e a sinistra per salire e correre, è probabile che non porti nulla.

Non preoccuparti, ci sono molti modi diversi per finanziare la tua startup. Se prendi in prestito denaro, fai leva sui tuoi risparmi, usi credito o segui un'altra strada, è importante capire le tue opzioni e i pro e i contro di ciascuno prima di scegliere.

Mentre questi sono lontani dagli unici modi per finanziare la tua startup, qui ci sono tre dei metodi più popolari che gli imprenditori odierni scelgono.

Prestiti

Prestiti bancari tradizionali

Il notoriamente alto tasso di rifiuto dei prestiti alle banche unito alla proliferazione dei prestatori online ha fatto sembrare che il prestito tradizionale vale anche il tempo e lo sforzo. Ma molti proprietari di piccole imprese si rivolgono ancora alle banche locali e nazionali, nonché alla Small Business Administration (SBA), per aiutarli a finanziare le loro operazioni.

"I prestiti bancari tradizionali in genere offrono termini migliori e creano credito, ma l'arduo [processo] che accompagna questo tipo di finanziamento spesso sovrasta il time-to-credit necessario per soddisfare le esigenze della piccola impresa ", ha aggiunto Matt Schaffnit, CFA, co-fondatore e COO di Lending Technologies Corp.

Prestiti alternativi

I prestatori alternativi offrono prestiti più rapidi, più piccoli e più flessibili attraverso un'applicazione online e un processo di trasferimento. A seconda del tuo punteggio di credito, puoi essere approvato per un prestito in pochi minuti e avere i tuoi soldi in un solo giorno o due.

Pur avendo tutte queste opzioni può essere ottimo per le aziende che potrebbero non essere idonei per una banca tradizionale prestito, significa anche che dovrai essere molto più diligente nella ricerca dei potenziali finanziatori e della loro reputazione. Sabrina Parsons, CEO di Palo Alto Software, ha detto che anche se i prestatori online faranno molte promesse sui loro fondi, alcuni sono solo "squali" per approfittare dei proprietari di piccole imprese.

"Questi squali faranno pagare agli imprenditori "qualificarsi" per un prestito e avere accesso ai loro prestatori ", ha detto Parsons. "[Inoltre, alcuni prestiti alternativi] possono arrivare a un tasso di interesse molto alto, e gli imprenditori devono capire le implicazioni di questi tipi di prestiti."

Nota del redattore: Alla ricerca di informazioni sui prestiti alle imprese? Compila il questionario qui sotto, e sarai contattato da istituti di credito alternativi pronti a discutere le tue esigenze di prestito.

Schaffnit ha detto che la tendenza più grande nel prestito alternativo è il consolidamento, e crede che questa tendenza persisterà.

"Nuovi finanziatori alternativi stanno imparando che la gestione del margine di interesse netto è più importante di quanto non si rendessero conto ", ha aggiunto.

Ha inoltre osservato che se l'amministrazione Trump seguirà, alleggerendo i regolamenti sui prestiti, potrebbe avere un effetto positivo sulla capacità delle piccole imprese di accesso al capitale da fonti più tradizionali e quindi più economiche.

"Tuttavia, prevediamo anche un aumento generale delle normative in evoluzione nel tempo", ha affermato Schaffnit. "Riteniamo che questi effetti collaterali saranno netti-positivi."

Bootstrapping

Finanziare la tua attività di tasca propria - comunemente nota come bootstrap - è la via di finanziamento più semplice ma potenzialmente più difficile. Da un lato, hai il totale controllo delle tue finanze; non è necessario effettuare pagamenti a istituti di credito o condividere azioni con investitori. D'altra parte, sei agganciato per ogni centesimo che affondi nella società, e se fallisce, i tuoi fondi personali stanno scendendo.

"Vediamo gli imprenditori finire in una posizione in cui crescita e entrate è forte, ma a causa dei lunghi cicli di pagamento, sono a corto di denaro per soddisfare le buste paga, acquistare forniture o acquistare l'inventario ", ha dichiarato Ed Castano, responsabile di prodotto principale di TriNet. "Comprendere le tue opzioni, che si tratti di una linea di credito bancaria, finanziamento di fatture, finanziamento di ordini di acquisto o altro, può essere la differenza tra espansione, stagnazione o licenziamenti per una piccola impresa."

Secondo Schaffnit, il bootstrap è più sulla necessità che sul metodo di finanziamento preferito. Il più delle volte, semplicemente non c'è altra fonte di finanziamento disponibile per i bootstrap perché sono troppo precoci o mancano della scalabilità per il finanziamento di prestiti o di venture capital, ha detto.

Raccolta fondi

Raccolta di capitale

Decine di migliaia di start-up si sono rivolti a venture capitalist e angel investors per decollare, e le loro fila sono in aumento. Un rapporto Gust del 2016 sul finanziamento delle startup ha visto aumentare il numero di richiedenti di fondi presentate nella seconda metà di quell'anno nel 2015.

Schaffnit ha osservato che la raccolta di fondi di tipo venture in genere funziona solo per le imprese a crescita elevata o aziende con comprovata esperienza e ricavi significativi, quindi non è tipicamente un'opzione per la stragrande maggioranza delle piccole imprese.

Christopher Hale, fondatore e CEO di Kountable, una piattaforma che collega gli imprenditori dei paesi in via di sviluppo con investitori basati un punteggio di "capitale sociale", ha detto che gli investitori sono davvero alla ricerca di quanto una società vicina possa raggiungere l'attività economica di base di una comunità. Gli investitori guarderanno alcune delle cose che gli istituti di credito fanno: flusso di cassa, opportunità di mercato, esperienza del team fondatore, ecc. Gli imprenditori nel mondo moderno hanno un altro asso nella manica: le loro impronte digitali.

Kountable usa un capitale sociale misurazione chiamata "punteggio K" e tiene conto delle attività online nella valutazione degli imprenditori.

"[Kountable raccoglie] un certo numero di punti dati diversi, [ma] non stiamo guardando la definizione tradizionale di merito di credito", ha detto Hale Notizie di affari quotidiane. "Il punteggio K misura la capacità di prestazione, [che] è abbastanza facile da identificare nel proprio impronta digitale."

Crowdfunding

In un'epoca in cui emergono nuove campagne Kickstarter e GoFundMe ogni giorno, il crowdfunding sta rapidamente diventando un punto di riferimento opzione per le imprese che vogliono raccogliere fondi senza la pressione di lanciare formalmente investitori. Le storie di successo di imprenditori che hanno raccolto decine di migliaia - anche centinaia di migliaia - di dollari in poche settimane sembrano essere una dozzina.

In un post sul blog del 2017, Crowdfund Campus ha delineato tre tendenze da tenere d'occhio nel anni avanti:

1. Piattaforme di nicchia. Gli attivisti si stanno spostando dalle piattaforme di mercato di massa a quelle che attirano un pubblico specifico. Nicchie come il gioco, l'istruzione, la musica e gli sport stanno formando le proprie piattaforme per servire meglio sia il crowdfunding che gli investitori.
2. Investitori più intelligenti. I potenziali investitori non sono più liberi con i loro soldi, nel caso in cui un altro colpi di recessione. Educare questi investitori dovrebbe essere una priorità per gli imprenditori alla ricerca di finanziamenti.
3. crowdfunding blue-chip. Le grandi società blue-chip stanno imparando che il crowdfunding è il mezzo migliore per autenticare le idee, raccogliere supporto e determinare la domanda con pochissimo rischio.

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Alcune interviste su fonti sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.

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