Review Fundbox: il miglior servizio di factoring per piccole imprese

La nostra ricerca 2018 e la valutazione dei servizi di factoring ci portano a raccomandare nuovamente Fundbox come miglior servizio di factoring per piccole imprese . Abbiamo scelto Fundbox da dozzine di società di factoring. Per capire come abbiamo preso la nostra decisione e per vedere la nostra metodologia e un elenco di servizi di factoring, visita la nostra pagina delle migliori scelte.

Perché Fundbox?

Fundbox offre alle piccole imprese accesso al credito, che altrimenti potrebbero non essere in grado di ottenere. Ha meno requisiti minimi rispetto alla maggior parte dei prestatori e sono disponibili sia il factoring della fattura che le linee di credito. Fundbox ha prezzi trasparenti; prima di inviare una fattura per essere fattorizzata o richiedere un'estrazione, ti mostra la tariffa esatta in modo che non ci siano sorprese quando è il momento di rimborsare l'anticipo. Non c'è un contratto lungo, minimo mensile o penalità di pagamento anticipato, quindi puoi rimborsare anticipatamente gli anticipi e Fundbox rinuncia alle commissioni rimanenti.

Le commissioni Fundbox partono dal 4.66 percento a settimana del valore della fattura, in base a un termine di 12 settimane o 8.99 percentuale a settimana per un termine di 24 settimane. La società anticipa il 100 percento del valore della fattura; ripaghi una porzione proporzionale ogni settimana, più una commissione. I requisiti minimi includono l'utilizzo di un software di contabilità compatibile per almeno sei mesi e la fatturazione di almeno cinque fatture al mese o l'utilizzo di un conto corrente commerciale per almeno tre mesi. Non ci sono controlli di credito; piuttosto, l'azienda si connette al tuo software di contabilità o conto bancario per determinare la tua solvibilità.

Requisiti minimi

La bassa barriera all'ingresso di Fundbox lo rende un'opzione di finanziamento praticabile per le piccole imprese, così come quelle nuove e mancano una lunga storia di credito e quelli che hanno scarso credito. Ha solo tre requisiti minimi:

1. Solo le aziende possono utilizzare Fundbox; il servizio non è destinato all'uso da parte di privati, famiglie o famiglie.
2. La tua azienda deve essere basata negli Stati Uniti
3. È necessario utilizzare il software di contabilità supportato per creare e inviare fatture (vedi sotto) per un minimo di sei mesi , con almeno cinque fatture al mese o con almeno tre mesi di storia utilizzando un conto corrente aziendale.

Fundbox non ha requisiti minimi di reddito, non esclude le attività commerciali da determinati settori e non richiede garanzie personali o personali. Inoltre, la società non considera i punteggi di credito personali dei proprietari di aziende (o dei loro clienti). Tuttavia, in base ai termini di utilizzo sul sito Web della società, quando si imposta un account, si accettano i controlli in background per sé stessi e per i direttori ei funzionari della propria azienda.

Nonostante i requisiti minimi, Fundbox anticipa il 100% dei valori di fatturazione, è una buona opzione per le aziende in crescita che sono troppo piccole per lavorare con la maggior parte delle società di factoring ma hanno bisogno di una soluzione di finanziamento per mantenere il flusso di cassa sano quando i clienti devono ancora pagare le fatture.

Easy Application Process

Fundbox ha un facile processo di applicazione. Per registrarsi per un account, tutto ciò che serve è il tuo indirizzo email aziendale, numero di telefono aziendale e una password sicura. Non è necessario fornire dichiarazioni finanziarie, moduli fiscali, documenti legali o altri documenti per creare un account e non è necessario parlare con nessuno dell'azienda per iniziare.

Una volta impostato il tuo account, lo collegherai al tuo software di contabilità. I programmi supportati includono le seguenti opzioni:

• Clio
• eBillity
• FreshBooks
• Harvest
• InvoiceASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• Zoho Books

Fundbox utilizza i dati del tuo software di contabilità o del tuo conto bancario per stabilire la legittimità della tua attività, valutarne lo stato di salute e calcolare se sarai in grado di rimborsare gli anticipi. Sono necessari almeno sei mesi di dati contabili su uno dei programmi software supportati per essere idonei a fatture fatture tramite questa società.

Nota del redattore: Cerchi informazioni sui servizi di factoring? Usa il questionario qui sotto, ei nostri fornitori ti contatteranno per fornirti le informazioni di cui hai bisogno:

Come funziona Fundbox

Per aiutarci a valutare Fundbox, abbiamo chiamato l'azienda, proponendo come proprietari di piccole imprese in cerca di un factoring servizio. Abbiamo chiesto ai rappresentanti della società come funziona il loro servizio di finanziamento delle fatture e in che modo si differenzia da altri servizi di factoring.

Anticipi

Una volta approvato l'account e impostato il limite di credito iniziale, è possibile selezionare le fatture da finanziare. Se invii le fatture prima di mezzogiorno, potresti ricevere i tuoi fondi già il giorno lavorativo successivo.

Il fondo differisce dalla maggior parte dei servizi di factoring in quanto fa avanzare l'intero importo in dollari delle fatture anziché la media del settore da 70 a 90 per cento. L'importo minimo anticipato è $ 1.000, che può essere una singola fattura o multiplo, e il massimo è $ 30.000; tuttavia, una volta stabilito l'account e fornito alla società ulteriori informazioni sulla tua attività, potrebbe aumentare fino a $ 100.000. Il limite di credito è girevole, così come paghi gli anticipi, più credito è a tua disposizione.

Rimborso

Mentre la maggior parte delle società di factoring ti richiedono di istruire i tuoi clienti a rimettere i pagamenti delle fatture direttamente al fattore, Fundbox ti consente di continua a lavorare direttamente con i tuoi clienti e preleva automaticamente i rimborsi settimanali dal tuo conto bancario aziendale. Se preferisci che i tuoi clienti non sappiano che stai lavorando con una società di factoring, o non vuoi introdurre la confusione di chiedersi quali pagamenti di fattura dovrebbero inviarti e quali vanno al fattore, Fundbox potrebbe essere un buon opzione per te.

Il rappresentante di Fundbox con cui abbiamo parlato con tali rimborsi viene automaticamente ritirato dal tuo conto bancario aziendale tramite ACH (Automated Clearing House), a partire da una settimana dopo aver ricevuto l'anticipo. I rimborsi comprendono una somma proporzionale dell'anticipo più la tassa settimanale. (Vedi sotto per maggiori informazioni sulle commissioni).

Si dovrebbe essere consapevoli che se non si è in grado di rimborsare l'anticipo in tempo, la tariffa tardiva è elevata, con un costo pari a tre volte la tariffa settimanale più una commissione di rimborso dei mancati pagamenti. Per questo motivo, è molto importante assicurarsi di avere abbastanza denaro nel proprio conto bancario aziendale per coprire completamente il rimborso.

Prezzi trasparenti

Fundbox è trasparente con i suoi clienti circa i suoi prezzi, che è una considerazione critica, non importa che tipo di finanziamento commerciale persegui. Quando scegli una fattura da calcolare, la società ti mostra l'importo totale che pagherai per questo prima di accettare l'anticipo.

Il rappresentante con cui abbiamo parlato ha spiegato che hai 12 o 24 settimane per rimborsare l'anticipo e ogni settimana si paga un importo proporzionale del principio più una tariffa settimanale fissa. Non ci sono commissioni iniziali - nessuna domanda, origination, due diligence o costi di manutenzione.

Ha detto che, in media, per un anticipo di $ 1.000 paghi $ 7 a settimana, anche se le tue tariffe potrebbero essere più alte o più basse, a seconda delle specifiche della tua attività. Questo è leggermente superiore alla stima settimanale di $ 3,88 per questo importo fornito dalla calcolatrice nella pagina dei prezzi del sito Web dell'azienda.

Se sei in grado di rimborsare anticipatamente l'anticipo, non vi è alcuna penalità di rimborso anticipato e Fundbox rinuncia al resto costi per le settimane rimanenti del termine.

Servizio clienti

Sebbene Fundbox non offra assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, l'assistenza telefonica è disponibile durante l'orario di lavoro esteso dalle 8:00 alle 20:00. ET, dal lunedì al venerdì. Puoi anche raggiungere Fundbox via e-mail o inviare messaggi alla società tramite il suo sito Web, e un rappresentante ti ricontatterà entro 24 ore.

Quando abbiamo chiamato Fundbox come potenziali clienti, abbiamo ottenuto risultati contrastanti. I pomeriggi del venerdì sembrano essere un periodo intenso, poiché le nostre chiamate sono passate alla segreteria telefonica dopo cinque minuti di attesa. Tuttavia, quando abbiamo chiamato lunedì mattina, abbiamo immediatamente contattato un rappresentante che ha risposto pazientemente alle nostre numerose domande su come funziona il servizio, le tariffe e i termini di rimborso.

Il sito web di Fundbox ha una pagina di domande frequenti, un blog e un centro di supporto consultabile che ha decine di argomenti di aiuto che affrontano una varietà di argomenti, tra cui come iniziare con Fundbox, come utilizzare la dashboard, i termini di prezzo, i pagamenti, la sicurezza e come

Limitazioni

Sebbene riteniamo che Fundbox sia il miglior servizio di factoring per le piccole imprese, ci sono alcuni svantaggi da considerare:

• È più costoso di altre opzioni di prestito a lungo termine soluzione. Se prevedi di utilizzare Fundbox per un breve periodo e l'anticipo ti consente di sfruttare un'opportunità che ti aiuta a far crescere la tua attività o a risparmiare, può essere una risorsa preziosa. Tuttavia, se hai bisogno di una soluzione di credito a lungo termine e la storia del credito per beneficiare di altre opzioni di prestito, un prestito di piccole imprese avrà un tasso di interesse inferiore.
• Il rimborso è settimanale, anziché per fattura. Se il tuo flusso di cassa è stretto mentre stai aspettando che uno o due clienti paghino fatture di grandi dimensioni, poiché i fondi prelevati automaticamente dal tuo conto bancario aziendale ogni settimana potrebbero aggravare il problema. Tuttavia, se il tuo reddito è stabile, potrebbe essere più facile per te ripagare l'anticipo a piccoli incrementi per un periodo di 12 o di 24 settimane.
• Le tasse tardive si sommano rapidamente. Se non ne hai abbastanza denaro nel tuo conto bancario aziendale per coprire il rimborso automatico che Fundbox ritira dal tuo account ogni settimana, ti viene addebitata una tassa settimanale tripla più una commissione di rimborso dei mancati pagamenti.
• Gli anticipi potrebbero essere troppo piccoli per alcune aziende. Fundbox ha un anticipo minimo di $ 1.000 e un massimo di $ 30.000 (che può aumentare fino a $ 100.000 per i clienti stabiliti), anche se questo limite potrebbe essere inferiore, a seconda delle specifiche della tua attività. È probabile che questi importi vadano bene per la maggior parte delle microimprese, in particolare per quelle che non vogliono contrarre grandi prestiti. Ma se sei in un'azienda o in un settore che si occupa di beni di alto valore (come la tecnologia o la gioielleria) o fornisce servizi costosi (come consulenze o pratiche mediche), potrebbe essere necessario trovare un servizio di factoring con massimali di finanziamento più elevati , come BlueVine o American Receivable. Puoi anche consultare la nostra pagina delle migliori scelte per un elenco completo dei servizi di factoring.

Pronto per scegliere un servizio di factoring? Ecco la ripartizione della nostra copertura completa:

• Factoring: Che cosa è e come scegliere un servizio di
• migliori servizi di factoring per le piccole aziende 2.018
• American Crediti recensione: Best Service Factoring per le piccole aziende
• Fundbox recensione : Miglior servizio di factoring per piccole imprese
• BlueVine Review: miglior servizio di factoring B2B

Nota del redattore: alla ricerca di informazioni sui servizi di factoring? Usa il questionario qui sotto, ei nostri partner commerciali ti contatteranno per fornirti le informazioni di cui hai bisogno:

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