Offrire piani pensionistici? In che modo la regola Fid DOL si inciderà

Il Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti (DOL) si prepara ad avanzare con un cambiamento normativo che amplierebbe la definizione di consulenza sugli investimenti fiduciari, tenendo i fornitori di servizi e gli sponsor dei piani responsabili delle normative incluse nella legge sulla sicurezza dei dipendenti 1974 (ERISA). La maggior parte della modifica delle regole, che doveva entrare in vigore ad aprile, sarà implementata il 9 giugno, in quanto il DOL ha ordinato un ritardo di 60 giorni.

"Da qualche tempo la DOL ha preso in considerazione l'ampliamento della definizione di fiduciario consulenza ", ha affermato Lori Shannon, partner dello studio legale Barnes & Thornburg, che si occupa di benefit per i dipendenti e di compensi per dirigenti. "Il motivo per cui è perché ERISA è vecchio e quando è stato messo in atto in origine, il concetto di consulenza sugli investimenti fiduciari è stato orientato maggiormente verso i piani tradizionali".

Secondo Shannon, il cambio di regole di DOL è progettato per richiedere fornitori di servizi che agiscono come un fiduciario - cioè, dando consigli di investimento particolari per pianificare i partecipanti - ad agire nel migliore interesse dei loro clienti. In caso di conflitto di interessi, il fornitore deve soddisfare determinate esenzioni o astenersi dall'offrire completamente un consiglio fiduciario.

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"La DOL ha ora ha detto che qualsiasi consulente per gli investimenti sarà tenuto a norma fiduciaria ", ha affermato James Olson, consulente legale di Schnader Harrison Segal & Lewis. "Chiunque offra consigli di investimento a un partecipante al piano o ad un titolare di IRA deve mettere il miglior interesse dei propri clienti davanti a sé, non possono generare profitti laddove potrebbe esserci un conflitto di interessi."

Il cambio di regole non mette solo l'onere sui fornitori di servizi, tuttavia. I promotori del piano, in particolare le imprese, devono adottare determinate misure per garantire che siano protetti da significative sanzioni finanziarie. Secondo Shannon, questo include la revisione approfondita del materiale educativo offerto dal fornitore di servizi, la combinazione del contratto per capire se la consulenza fiduciaria sarà offerta o meno, e regolarmente assicurando che, se un fornitore di servizi non pretende di offrire consulenza fiduciaria, essi

"La cosa di cui uno sponsor del piano deve preoccuparsi è" questo consiglio di investimento fiduciaria? ", ha detto Shannon. "Il fornitore è un consulente fiduciario o non lo è, quindi assicurati che la documentazione sia coerente con la dichiarazione [del fornitore di servizi]."

Le sanzioni per non conformità si presentano sotto forma di cause legali, multe e accise, che sono legato alla dimensione e alla portata della transazione rilevata in violazione delle regole. Ecco cosa devono comprendere gli sponsor del piano e i provider di servizi:

Sponsor del piano: Evitare di aprirsi a qualsiasi responsabilità fiduciaria . Per i promotori di piani scoperti che non agiscono nel migliore interesse dei proprietari di piani (in genere i propri dipendenti), si applicano sanzioni onerose.
Fornitori di servizi: Se ricevi un compenso per consulenza fiduciaria ma non rispetta le nuove regole riguardanti verrà applicata una delle esenzioni, sanzioni significative e accise. I clienti avranno anche l'opportunità di presentare una denuncia se un fornitore di servizi non agirà nel loro migliore interesse.

La regola fiduciaria completa può essere trovata sul sito web della DOL, comprese le nuove modifiche, esenzioni e informazioni relative alle sanzioni finanziarie per non conformità.

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