Come trovare il prestito SBA adatto alle piccole imprese

Le piccole imprese sono la spina dorsale dell'economia statunitense: secondo i dati del Censimento degli Stati Uniti del 2010, ci sono 27,9 milioni di piccole imprese registrate negli Stati Uniti, che danno lavoro a 120 milioni di persone - quasi la metà forza lavoro della nazione.

Parte di ciò che fa la Small Business Administration (SBA) è aiutare le piccole imprese americane a garantire i finanziamenti necessari per operare e crescere. Come agenzia governativa federale, lo SBA non presta direttamente denaro alle piccole imprese. Invece, stabilisce le linee guida per i prestiti che sono fatti dai suoi partner, che includono banche, cooperative di credito, organizzazioni di sviluppo della comunità e istituzioni di microprestito. L'SBA garantisce che una parte di questi prestiti concessi da queste istituzioni sarà rimborsata, eliminando parte del rischio per i finanziatori.

Kale Gaston, capo del gruppo SBA Lending per TD Bank a Greenville, SC, ha detto che i prestiti SBA "fanno un ottimo lavoro nell'aiutare i finanziatori a dire "sì" ai mutuatari ". Ha anche osservato che i programmi SBA forniscono un migliore accesso al capitale e al miglioramento del credito per i proprietari di piccole imprese. Ad esempio, poiché la garanzia SBA riduce il rischio in caso di insolvenza del prestito, i finanziatori sono in grado di fornire finanziamenti quando l'acconto disponibile è troppo basso o il flusso di cassa dell'azienda non è abbastanza alto per le opzioni tradizionali.

I prestatori di SBA possono fornire anche termini più lunghi. Invece di cinque o 10 anni per un acquisto immobiliare con un pagamento di mongolfiera alla fine, il prestatore può dare termini per 25 anni, eliminando il palloncino (cioè il pagamento finale) o la necessità di rifinanziare ogni pochi anni, ha detto Gaston. Per le attività a breve termine, come le attrezzature, i termini potrebbero andare a 10 anni invece dei soliti 3-5 anni.

Programmi di prestiti SBA

I programmi di prestiti dello SBA sono progettati specificamente per i proprietari di piccole imprese che non hanno accesso ad altri finanziamenti ragionevolmente definiti. Esistono quattro tipi principali di programmi di prestito:

7 (a) programma di prestiti: Questo è il programma principale dello SBA per aiutare le start-up e le piccole imprese esistenti a ottenere finanziamenti. 7 (a) i prestiti sono il tipo di prestito più basilare e più comunemente utilizzato, nonché il più flessibile. Il denaro può essere utilizzato per una varietà di scopi generali di business, tra cui capitale circolante, macchinari e attrezzature, mobili e infissi, acquisto o ristrutturazione di terreni e fabbricati, migliorie su beni di terzi e rifinanziamento del debito. La durata del prestito è fino a 10 anni per il capitale circolante e in generale fino a 25 anni per le immobilizzazioni. I mutuatari possono presentare domanda tramite un istituto di credito partecipante.

Programma di prestiti CDC / 504: Questo programma offre alle imprese finanziamenti a lungo termine a tasso fisso per attività importanti, come terreni e edifici. I prestiti sono in genere strutturati con l'SBA che fornisce il 40 percento dei costi totali del progetto, un finanziatore partecipante che copre fino al 50 percento e il mutuatario che fa salire il restante 10 percento. I fondi di un prestito di 504 possono essere utilizzati per acquistare edifici esistenti, terreni o macchinari e per costruire o ristrutturare strutture. Questi prestiti non possono essere utilizzati per il capitale circolante o l'inventario. Sotto il programma 504, un'azienda si qualifica se ha un patrimonio netto tangibile inferiore a $ 15 milioni e un reddito netto medio di $ 5 milioni o inferiore dopo le imposte sul reddito federali per i due anni precedenti la domanda. L'importo massimo di un prestito di 504 è $ 5 milioni.

Programma Microloan: Questo programma offre prestiti molto piccoli alle start-up, o alle piccole imprese di nuova costituzione o in crescita. I prestiti possono essere utilizzati per il capitale circolante o per l'acquisto di scorte, forniture, mobili, attrezzature, macchinari o attrezzature. L'SBA mette a disposizione fondi per finanziatori intermediari appositamente designati, che sono organizzazioni senza scopo di lucro con esperienza in prestiti e assistenza tecnica. Questi intermediari concedono prestiti fino a $ 50.000, con un prestito medio di $ 13.000. Il prestito non può essere utilizzato per pagare debiti esistenti o per acquistare immobili.

Disaster loans: L'SBA offre questa opzione alle aziende che sono state colpite da un disastro dichiarato. Questi prestiti a tasso agevolato possono essere utilizzati per riparare o sostituire beni immobili danneggiati, beni personali, macchinari, attrezzature, inventario e beni aziendali.

Ulteriori dettagli su ciascun tipo di programma di prestito sono disponibili sul sito Web dello SBA.

Che cosa è necessario applicare

Quando si richiede un prestito SBA, è necessario compilare moduli e documenti per il prestito specifico che si sta tentando di ottenere. Lo SBA incoraggia anche i mutuatari a raccogliere alcune informazioni di base che tutti i creditori chiederanno, indipendentemente dal tipo di prestito. Di solito sono richiesti i seguenti elementi:

• Informazioni personali e rendiconti finanziari
• Bilancio d'esercizio
• Conto profitti e perdite (tre anni)
• Corrente negli ultimi sei mesi
• Elenco dei debiti
• Bilancio programmato
• Certificato commerciale / licenza
• Dichiarazione dei redditi
• Riepilogo per i membri chiave del team
• Riepilogo aziendale e cronologia
• Leasing aziendale

Lo SBA consiglia anche le piccole imprese che presentano domanda per un prestito per essere pronti a rispondere a diverse domande:

• Perché stai facendo domanda per questo prestito?
• Come verranno utilizzati i proventi del prestito?
• Quali beni devono essere acquistati e chi sono i tuoi fornitori?
• Quali altri debiti commerciali hai e chi sono i tuoi creditori?
• Chi sono i membri del tuo team di gestione?

Perché il tuo piano aziendale conta

Che tu sia una nuova startup o una società consolidata, chiave per un'applicazione di successo è un business plan ben scritto.

"Il business plan non è solo la road map che gu ide il business dalla pianificazione all'avvio al successo (si spera), ma mostrerà anche qualsiasi potenziale finanziatore che il potenziale imprenditore abbia una visione chiara e comprensione del business, come eseguirlo e, soprattutto, come sarà il prestito rimborsato, "David Hall, uno specialista degli affari pubblici con la SBA a Washington, DC, ha detto in un'intervista via e-mail con Mobby Business.

Gaston ha accettato, notando che i creditori vogliono sapere quanto sei informato sulla tua attività e sulla concorrenza mercato.

"Il concetto potrebbe essere ottimo, ma ciò che il prestatore sta cercando è che l'individuo sia guidato, capace e determinato", ha detto Gaston. "Hai davvero bisogno di capire cosa stai facendo in ogni fase del processo ed essere in grado di trasmetterlo al creditore durante il processo di domanda."

Hall ha anche raccomandato ai titolari delle aziende di sfruttare appieno le risorse di pianificazione aziendale offerte dal SBA e i suoi partner, come SCORE, SBDC (Small Business Development Centres) e WBC (Women Business Centers).

Trovare un finanziatore

Mentre Gaston ha riconosciuto che richiedere un prestito SBA è un processo, ha detto che sta lavorando con un prestatore con esperienza può rendere questo processo molto più semplice. Per trovare prestatori di crediti SBA esperti nella tua zona, ha suggerito di parlare con persone locali sul mercato e alla ricerca di un prestatore che fa parte del programma di prestito privilegiato di SBA. Questo programma fornisce a migliaia di creditori l'autorità delegata all'anno di approvare i prestiti in base a determinati criteri, abbreviando il periodo di tempo tra domanda e approvazione.
Puoi trovare finanziatori SBA andando online su sba.gov, contattando contabili e avvocati locali, e alla ricerca di istituti di credito con una grande presenza locale. Gli SBDC forniscono anche supporto documentale e rinvii ai mutuanti.

"Il programma SBA guida una straordinaria quantità di valore nell'economia, erogando circa 30 miliardi di dollari alle piccole imprese ogni anno", ha affermato Gaston. "Porta le aziende al livello successivo, è strutturata in modo appropriato e consente loro di avere successo."

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