Leasing di attrezzature: una guida per gli imprenditori

Se sei nel mercato per nuove attrezzature o tecnologie per la tua attività nel 2017, ma non puoi permetterti di acquistarlo, il leasing è un'opzione da considerare.

Invece di acquistare l'attrezzatura o tecnologia a titolo definitivo, il leasing consente di effettuare pagamenti mensili più piccoli, in genere, su un periodo di più anni. Alla fine del contratto di locazione, di solito hai la possibilità di restituire semplicemente l'attrezzatura o acquistarla per un prezzo che tiene in considerazione e quanto hai pagato per tutta la durata del contratto di locazione.

Tra i vantaggi del leasing di attrezzature sono:

• Molti locatori non richiedono un acconto significativo.
• Non si finisce con attrezzature obsolete alla fine del contratto di locazione.
• I leasing delle attrezzature sono spesso ammissibili per crediti d'imposta. A seconda del leasing, potresti essere in grado di detrarre i tuoi pagamenti come spese aziendali sfruttando la sezione 179 Finanziamenti qualificati.

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Se non sei ancora sicuro che il leasing di attrezzature è una buona opzione per te, continua a leggere per saperne di più su come iniziare, il processo di leasing, i diversi tipi di leasing e cosa fare considerare quando si guarda una società di prestito.

Come iniziare

Prima di iniziare il processo, è importante rispondere alle seguenti domande:

• Qual è il tuo budget mensile? Il leasing offre pagamenti mensili sostanzialmente inferiori confronto all'acquisto. Ma deve ancora essere preso in considerazione nel flusso di cassa mensile.
• Per quanto tempo sarà utilizzato l'equipaggiamento? Per uso a breve termine, il leasing è quasi sempre il modo più economico per le imprese. Tuttavia, se si utilizza l'apparecchiatura per tre anni o più, un prestito o una linea di credito standard può essere più vantaggioso di un contratto di locazione.
• Con quale velocità le apparecchiature diventano obsolete? La tecnologia tende a diventare obsoleta più rapidamente di altri tipi di attrezzature. Considera questo prima di decidere se una trade-in ha senso per te.

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La gamma di apparecchiature che si qualifica per un leasing è praticamente illimitata. Ma ci sono un paio di condizioni:

1. Prezzo di acquisto - Le locazioni di attrezzature consentono alle aziende di ottenere attrezzature e macchinari con un alto valore in dollari. Questo spazia da singoli articoli costosi come monitor per il cuore e macchinari per l'estrazione a oggetti più piccoli necessari in grandi quantità come chioschi, licenze software e telefoni. Per questo motivo, è raro trovare un contratto di locazione per acquisti inferiori a $ 3.000 e molti grandi istituti di credito hanno un acquisto minimo di $ 25.000 a $ 50.000.
2. Risorse durature - L'attrezzatura che noleggi deve essere considerata una "risorsa difficile" ". In altre parole, questo significa tutto ciò che potrebbe essere elencato come proprietà personale e non collegato in modo permanente al settore immobiliare. Le attività soft come i programmi di formazione e le garanzie non si qualificano per i programmi di leasing.

La redditività di qualsiasi acquisto di attrezzature è in gran parte determinata dal metodo di finanziamento, rendendo questo uno dei passaggi più cruciali nel processo di acquisto. Tuttavia, mentre un leasing di attrezzature spesso rappresenta una delle opzioni più redditizie, non è l'unica alternativa. A seconda del flusso di cassa, del punteggio di credito e dei crediti, potresti essere in grado di trovare un accordo migliore.

Considerazioni di acquisto e leasing

Mentre molte aziende beneficiano del leasing di attrezzature, ci sono alcuni casi in cui un acquisto definitivo può essere un'opzione più economica. In breve, i fattori determinanti utilizzati per confrontare l'acquisto e il leasing comprendono:

• Prezzo di acquisto
• Importo finanziato
• Ammortamento annuale
• Tasse e tassi di inflazione
• Costi di locazione mensili
• Utilizzo dell'apparecchiatura
• Costi di proprietà e manutenzione

In generale, un noleggio dell'attrezzatura è ideale per le attrezzature che di solito ha bisogno di aggiornamento, ad esempio computer e dispositivi elettronici. Un leasing ti dà la libertà di ottenere i macchinari più recenti con un costo iniziale basso e fornisce pagamenti mensili affidabili che puoi mettere a bilancio. Allo stesso tempo, questo piano di pagamento a basso costo offre anche una gamma più ampia di opzioni per molte aziende in termini di attrezzature a loro accessibili. Ciò può consentire di acquistare attrezzature che altrimenti sarebbero troppo costose per l'acquisto.

Naturalmente, i leasing richiedono un pagamento degli interessi, che può aumentare il costo complessivo di una macchina nel tempo, rendendolo più costoso rispetto a quando è stato acquistato a titolo definitivo - soprattutto se si finisce per acquistare l'attrezzatura alla fine del contratto di locazione. Inoltre, alcuni istituti di credito applicano un termine specifico che può ulteriormente aggiungere al costo se la durata del contratto di locazione si estende oltre la vostra necessità. In questo scenario, potresti rimanere bloccato con un pagamento mensile e i costi di archiviazione associati alle apparecchiature inutilizzate.

L'acquisto di un articolo a titolo definitivo è l'altra opzione, spesso selezionata da coloro che necessitano di personalizzazioni avanzate incorporate in una macchina. Quando possiedi un pezzo di equipaggiamento, puoi modificarlo in base alle tue esigenze; questo non è sempre il caso con un contratto di locazione. Allo stesso modo, alcuni acquirenti segnalano un insieme più ampio di opzioni rispetto a un leasing in quanto non sono vincolati dalle limitazioni di un locatore.

Gli acquisti consentono anche di risolvere immediatamente eventuali problemi, senza dover attendere l'approvazione dal leasing compagnia per ottenere una parte di ricambio o riparazione. E oltre ai benefici fiscali di ammortamento disponibili attraverso la Sezione 179, puoi anche guadagnare dei soldi rivendendo l'attrezzatura quando non ti è più utile.

Ma come un leasing, gli acquisti hanno i loro svantaggi. Il più grande è l'obsolescenza; con un acquisto, sei bloccato con i macchinari obsoleti fino a quando non puoi acquistarne di nuovi. Data la competitività del mercato e la disponibilità di incentivi fiscali, questo è spesso sufficiente per dissuadere molti acquirenti dall'acquisto a titolo definitivo. A questo si aggiungono tutte le spese associate alla manutenzione e alle riparazioni e un acquisto può rappresentare un investimento importante.

Secondo alcune stime, le aziende avranno un budget compreso tra l'1% e il 3% delle vendite per i costi di manutenzione. Tuttavia, si tratta di una stima approssimativa, con costi effettivi determinati dall'attrezzatura stessa, dalle ore di servizio, dall'età dell'apparecchiatura, dalla qualità e dalla garanzia.

Leasing di attrezzature rispetto ad altre opzioni finanziarie

Un acquisto non è l'unica alternativa a un contratto di locazione. In realtà, non è nemmeno il più comune. Prestiti, linee di credito e servizi di factoring sono mezzi popolari per finanziare anche un grande acquisto di attrezzature.

Simile a un acquisto, i prestiti forniscono più proprietà all'apparecchiatura. Con un contratto di locazione, il locatore detiene il titolo di qualsiasi apparecchiatura e offre la possibilità di acquistarlo al termine del contratto di locazione. In confronto, un prestito ti consente di conservare il titolo di qualsiasi articolo acquistato, assicurandone l'acquisto rispetto alle risorse esistenti.

• Importante notare : un prestito dà più importanza al punteggio di credito della tua azienda. Ciò può rendere difficile l'approvazione di nuove e piccole imprese. Per questo motivo, i prestiti sono utilizzati principalmente da aziende consolidate con crediti eccellenti, qualificatori che consentono loro di ottenere i migliori termini.

Purtroppo, i termini sono contemporaneamente alcuni dei principali inconvenienti di un prestito. A differenza di un leasing, che fornisce un finanziamento a tasso fisso, un prestito o una linea di credito può oscillare per tutta la durata del prestito. Questo può rendere problematico il budget a seconda delle dimensioni del prestito. Inoltre, le banche e altri istituti di credito spesso richiedono un acconto molto più grande - il 20% del costo totale delle attrezzature secondo alcune stime.

Oltre ai prestiti, il factoring è un modo alternativo per acquistare attrezzature costose ed è spesso più veloce del processo di richiesta di un prestito. Sfruttando i crediti, è possibile trasformare rapidamente i pagamenti in sospeso vendendo queste fatture ad un fattore. Spesso pagando fino al 90% del valore totale dei tuoi crediti (a seconda del merito di credito dei tuoi clienti), il factoring rappresenta un'alternativa ideale al leasing e ai prestiti per startup e piccole imprese.

Il finanziamento è solitamente disponibile in pochi giorni. Ciò rende factoring una risorsa popolare per le piccole attività produttive, l'industria dei trasporti e le aziende che gestiscono abitualmente contratti che hanno un rapido turnaround.

Leasing

Quando si richiede un leasing, è possibile aspettarsi che il processo includa i seguenti passaggi :

• Passaggio 1 : si completa un'applicazione di noleggio attrezzatura. Accertati di disporre di dati finanziari sia per l'azienda che per i suoi principi, in quanto ciò potrebbe essere richiesto in anticipo o dopo il completamento iniziale dell'applicazione.
• Passaggio 2 - Il locatore elabora l'applicazione e ti informa del risultato. Ciò avviene solitamente entro 24-48 ore dall'invio della domanda.
• Passaggio 3 - Una volta ricevuta l'approvazione, è necessario rivedere e finalizzare la struttura del leasing, compresi i pagamenti mensili e l'APR a tasso fisso. Dopo la revisione, firmerai i documenti e li invierai nuovamente al locatore, in genere includendo il primo pagamento.
• Passaggio 4 - Quando il locatore ha ricevuto e accettato i documenti firmati e il primo pagamento, ti viene comunicato che il contratto di locazione è in vigore e sei libero di accettare la consegna delle attrezzature e iniziare qualsiasi formazione necessaria.
• Passaggio 5 - I fondi vengono rilasciati entro 24-48 ore direttamente a te o al produttore da cui acquisti.

Alcuni locatori potrebbero non richiedere i finanziari e / o un business plan per le domande su importi in dollari da $ 10.000 a $ 100.000. Per il finanziamento da $ 100.000 a $ 500.000 (e oltre), è necessario prevedere di fornire i dati finanziari completi e un piano aziendale.

Leasing operativo o leasing finanziario

Leasing operativo

Esistono due tipi principali di leasing di attrezzature. Il primo è noto come un leasing operativo. In breve, questa struttura è fornita da un locatore per consentire a un'azienda di utilizzare una determinata risorsa per un determinato periodo di tempo senza proprietà. Il periodo di leasing è solitamente più breve della vita economica dell'apparecchiatura. Pertanto, al termine del contratto di affitto, il locatore è autorizzato a recuperare ulteriori costi attraverso la rivendita.

A differenza di un acquisto definitivo o di un'attrezzatura garantita tramite un prestito standard, l'attrezzatura nell'ambito di un leasing operativo non può essere elencata come capitale. È considerato come una spesa di affitto. Ciò fornisce due vantaggi finanziari specifici:

1. Le attrezzature non sono registrate come attività o passività
2. Le attrezzature si qualificano ancora per incentivi fiscali.

Le tariffe offerte dai concessionari sono su tutta la linea, ma in generale, l'APR medio per un leasing operativo è del 5% o inferiore. I contratti medi si estendono da 12 a 36 mesi.

Con la prevalenza del leasing, i nuovi regolamenti contabili del Financial Accounting Standards Board (FASB) richiedono alle società di rivelare i loro obblighi di leasing per evitare la falsa impressione di forza finanziaria. In effetti, secondo rapporti recenti , tutti i contratti d'affitto tranne il più breve termine devono ora essere inclusi nei bilanci. Quindi, mentre le apparecchiature noleggiate non devono essere segnalate come attività in un leasing operativo, è lungi dall'essere priva di responsabilità.

Leasing finanziario

Il secondo tipo di leasing di attrezzature è un leasing finanziario. Talvolta noto come leasing di capitale, questa struttura è simile a un leasing operativo in quanto il locatore possiede l'attrezzatura acquistata. Ma differisce dal fatto che il contratto di locazione viene segnalato come una risorsa, aumentando le partecipazioni della società e la sua responsabilità.

Comunemente utilizzato da grandi aziende come grandi rivenditori e compagnie aeree, questa configurazione offre un vantaggio unico in quanto consente all'azienda richiedere sia il credito di imposta sull'ammortamento dell'attrezzatura, sia gli interessi passivi associati al leasing stesso. Inoltre, la società può scegliere di acquistare l'attrezzatura al termine di un leasing finanziario.

Dato il margine finanziario che fornisce, il TAEG per un leasing finanziario è più alto e spesso raddoppiato rispetto a un leasing operativo. I tassi di interesse standard attualmente oscillano tra il 6 e il 9 percento. I contratti medi variano da 24 a 72 mesi.

Responsabilità del concessionario

Esistono diverse responsabilità aggiuntive che possono comportare spese superiori al costo del pagamento mensile del noleggio. Questi articoli includono in genere:

• Assicurazione - Le stime medie per l'assicurazione della responsabilità vanno da $ 200 a $ 2,200 all'anno, con molte aziende che riportano costi di $ 1.000 o inferiori.
• Costi estranei - A seconda della struttura del leasing, si può essere ritenuti responsabili per alcuni interventi di manutenzione e riparazione. I costi estranei possono includere anche le spese legali, le multe e le spese di certificazione.
• Restituzione dell'apparecchiatura - Questo include i costi di trasporto e spedizione
• Commissioni - Leggere attentamente il contratto. Le tariffe possono essere valutate per tutto, da una "tassa di documentazione" una tantum (a volte fino a $ 250) a spese di pagamento in ritardo che possono arrivare a $ 25 o fino al 15% dell'importo dovuto.

Confronto attrezzature fornitori di servizi finanziari

Considerati i costi e le considerazioni trattati nelle sezioni precedenti, è essenziale confrontare un numero di fornitori di leasing di attrezzature per assicurarsi di ottenere la tariffa migliore. Prima di iniziare la ricerca, è importante familiarizzare con i tre diversi tipi di fornitori di attrezzature finanziarie e i vantaggi che ciascuno può offrire. Questi includono:

1. Broker - Simile a un broker assicurativo, un broker di leasing fungerà da intermediario tra te e qualsiasi potenziale locatore. Il broker ti presenterà le offerte e invierà le tue richieste di finanziamento, gestendo gran parte dei documenti per te. Gli intermediari rappresentano solo un piccolo segmento del mercato del leasing e il loro servizio non è economico. Secondo quanto riferito, i broker caricano dal 2 al 4% del costo dell'apparecchiatura per negoziare un accordo. Il vantaggio di utilizzare i broker è realizzato nelle loro estese relazioni. Spesso specifici per un particolare settore, sono specializzati nell'ottenere una gamma più ampia di apparecchiature, a volte ad un prezzo migliore di quello che sarebbe normalmente reso disponibile attraverso i canali standard.
2. Leasing - Questo è spesso il braccio di leasing secondario di un produttore o rivenditore. Conosciuto anche come locatore in cattività, l'unico scopo della società di leasing è quello di facilitare i leasing con la sua società madre o rete di concessionari. Per questo motivo, di solito si tratta di una società di leasing solo quando si lavora direttamente con un produttore.
3. Locatore indipendente - Questo tipo comprende tutti i fornitori di leasing di terze parti. I locatori indipendenti includono banche, specialisti di leasing e società finanziarie diversificate che forniscono leasing di attrezzature direttamente a un'azienda. Si differenziano da una società di leasing in quanto tipicamente specializzati nella re-marketing delle attrezzature, una competenza che consente loro di raggruppare prodotti di più produttori e offrire un APR più competitivo.

Suggerimenti per la scelta di un locatore

Il migliore consigli su come scegliere un locatore di qualità è esaminarli da vicino quanto ti stanno esaminando. Dare la preferenza a coloro che sono disposti a lavorare con la tua azienda come partner. Questo può essere rappresentato nel livello di background e di esperienza che hanno in relazione alla propria linea di business, o può essere la qualità e la quantità di riferimenti positivi che sono disposti a fornire. Vale la pena notare che alcune delle tasse menzionate sotto responsabilità del locatario possono essere coperte o derogate a seconda del locatore, in particolare, le tasse di iscrizione e le spese di ritardo (almeno al primo pagamento in ritardo).

Dedica anche del tempo alla ricerca:

• Informazioni commerciali - Inclusi cronologia dei pagamenti, cronologia creditizia, sommario aziendale, rapporti societari, rendiconti finanziari e qualsiasi deposito pubblico.
• Contenzioso in sospeso - Cerca record pubblici per qualsiasi avviso di contenzioso pendente.
• Sistema di pagamento - È facile, o richiede montagne di scartoffie?

Domande da fare al rivenditore

Mentre si restringe la lista dei potenziali locatori, ecco alcune domande finali che possono aiutare a determinare quale è più adatto alle tue particolari esigenze di lavoro:

Quanti soldi sono richiesti in anticipo?

Il finanziamento del leasing fornisce spesso il 100 percento delle quote necessarie per l'acquisto di attrezzature. I prestiti no, spesso richiedono fino al 20 percento del totale come acconto. Se è richiesto un acconto, è possibile considerare la riassegnazione del capitale per coprire eventuali costi iniziali.

Chi si avvale dell'incentivo fiscale?

Nell'ambito di una struttura di prestito, la società può richiedere l'ammortamento. Tuttavia, dovrai fornire un acconto ed essere responsabile per un più alto tasso di interesse. Sotto un contratto di locazione, il locatore sostiene il deprezzamento. In cambio, offrono un TAEG inferiore - spesso la metà di quello fornito attraverso un prestito. Se il credito di ammortamento è importante per te e vuoi ancora affittare, chiedi informazioni sulla disponibilità di finanziamenti o leasing di capitale.

I termini di finanziamento sono flessibili?

I leasing sono spesso visti come le opzioni di finanziamento più flessibili, specialmente in confronto con i prestiti. A seconda della struttura del leasing, puoi scegliere di iniziare con pagamenti bassi e aumentare con il passare del tempo (noto come "leasing step-up"), posticipare il pagamento per concederti una finestra aggiuntiva prima del primo pagamento, e aggiungere anche attrezzature aggiuntive su un contratto di locazione esistente con una struttura "master lease".

Sylvia Rosen ha contribuito a questo articolo.

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