Copertura assicurativa per le imprese che dovresti avere (ma potrebbe non)

Come l'assicurazione casa e auto, l'assicurazione aziendale ti fornisce una protezione finanziaria, nel caso in cui la tua azienda subisca danni, cause legali o altri eventi costosi che riguardano la tua attività. Oltre alla compensazione obbligatoria dei lavoratori e all'assicurazione contro la disoccupazione (se un'azienda ha dipendenti), la maggior parte degli imprenditori sa che dovrebbero avere una sorta di responsabilità generale o la politica del proprietario dell'impresa. Ma queste politiche non coprono tutti gli scenari - e solo perché la maggior parte dei tipi di assicurazioni aziendali sono opzionali, ciò non significa che dovresti lesinare sulla tua copertura.

Gli esperti di assicurazione hanno condiviso alcune importanti politiche che molti imprenditori dovrebbero avere ma potrebbe non aver pensato di acquistare.

Piloti assicurativi auto e casa

Utilizzi la tua auto personale e / o casa per motivi di lavoro? In tal caso, le polizze assicurative regolari per queste attività potrebbero non proteggerti completamente. Dan Klaras, presidente della compagnia assicurativa Assurance, ha detto che se non si possiede un veicolo commerciale separato, si dovrebbe ottenere un'assicurazione sulla responsabilità civile nono e noleggiata. Questo copre eventuali reclami contro la tua azienda per incidenti che si verificano mentre tu oi tuoi dipendenti guidate la vostra auto durante un giorno lavorativo.

Inoltre, l'assicurazione del proprietario non è progettata per fornire copertura aziendale, quindi Klaras ha consigliato ai proprietari di attività a casa di parlare con un agente sull'aggiunta di avalli o cavalieri alla loro politica per coprire le loro attività commerciali.

Assicurazione per interruzioni di esercizio

Incendi, inondazioni, crollo dell'edificio, furto. Qualsiasi di queste situazioni - e altre - potrebbe costringerti a chiudere temporaneamente la tua attività e una conseguente perdita di reddito.

"Ogni volta che si ha una perdita di reddito [come una piccola impresa], un paio di mesi potrebbero mettere Hai cessato l'attività ", ha affermato Klaras.

L'assicurazione per interruzione di esercizio ti compenserà per alcuni o tutti i soldi persi non essendo pienamente operativi. L'istituto di informazioni sulle assicurazioni fornisce maggiori informazioni sul fatto che la vostra azienda abbia bisogno di questo tipo di copertura.

Assicurazione del credito

Se la vostra azienda vende beni o servizi a credito, vi esponete al rischio che l'acquirente non venga attraverso con i soldi. L'assicurazione del credito fornisce copertura per una varietà di perdite legate a situazioni di crediti inesigibili, ha detto Klaras. A seconda della vostra polizza, l'assicurazione del credito può coprire la totalità o parte dei crediti del cliente e aiutare con la gestione del credito cliente / raccolta del debito.

Cyberinsurance

Secondo la ricerca del Ponemon Institute, oltre il 40% delle aziende statunitensi ha ha subito una violazione dei dati nell'ultimo anno - e ancora il 27% non ha avuto un piano di risposta alla violazione dei dati o una squadra in atto. Klaras ha consigliato a tutti gli imprenditori di esaminare la cyberisurance per proteggere le informazioni sensibili dei dipendenti, dei clienti e finanziarie in caso di violazione dei dati.

"Se una piccola azienda ha un sito Web, ha esposizione [e] deve avere questa copertura, "Klaras ha detto a Mobby Business. "I cybercriminali sono focalizzati sulle piccole imprese per il semplice motivo che sanno che la sicurezza della rete è molto meno sofisticata, è più facile entrare e ottenere le informazioni. Avendo la copertura [cyber], stai ottenendo ... le migliori pratiche per mantenere un cyber violazione da accadere, e questo valore da solo è importante. "

Responsabilità delle pratiche lavorative

I datori di lavoro sono obbligati per legge ad avere determinati tipi di assicurazione per coprire i loro dipendenti, ma per quanto riguarda la protezione per la tua azienda se un dipendente fa causa? A causa della stretta cultura della maggior parte delle piccole imprese, Klaras ha affermato che molti proprietari vedono i propri dipendenti come amici e non credono che avrebbero mai fatto causa. Tuttavia, se un lavoratore insoddisfatto ti porta in tribunale per un problema come la terminazione illecita o molestie sessuali, potresti perdere una notevole quantità di denaro, anche se non sei colpevole. La responsabilità delle pratiche di lavoro assicura che la tua azienda non fallisca se stessa difendendo se un dipendente presenta un reclamo

Assicurazione di errori e omissioni

La maggior parte dei proprietari di piccole imprese non crede che accadrà mai a loro, ma le cause legali possono accadere frequentemente quando devono essere risolte le controversie commerciali. L'assicurazione per gli errori e le omissioni (E & O), nota anche come assicurazione per la responsabilità professionale, protegge la tua attività e la tua reputazione nel caso in cui un cliente o un cliente presenti un'azione legale, ha affermato Klaras. Questo è molto importante per le imprese basate sui servizi e aiuta a colmare alcune lacune nella copertura della responsabilità generale. In alcuni stati tale assicurazione è richiesta per alcune professioni, come i medici.

Hunter Hoffmann, capo delle comunicazioni statunitensi presso l'assicuratore di piccola impresa Hiscox, ha convenuto che l'assicurazione di responsabilità professionale è una considerazione chiave per qualsiasi imprenditore.

" L'assicurazione per la responsabilità professionale protegge te e i tuoi dipendenti in caso di errori o negligenza, "ha affermato Hoffmann. "Anche se non hai fatto nulla di sbagliato, i costi per difendersi da una causa possono essere significativi per una piccola impresa, e l'assicurazione prevede sia la rappresentanza legale che il pagamento di qualsiasi giudizio pronunciato contro di te."

Meno della metà della piccola le imprese hanno stipulato un'assicurazione di responsabilità professionale, secondo il Hiscox DNA 2015 di un rapporto sull'imprenditore.

Richiamo del prodotto

Come imprenditore, hai una certa responsabilità verso le persone che acquistano i tuoi prodotti. Ted Devine, amministratore delegato dell'assicurazione per le piccole imprese Insureon, ha affermato che negli ultimi anni le leggi statunitensi si sono evolute per favorire i consumatori applicando una "rigorosa responsabilità". Ciò significa che chiunque - fornitore, distributore, produttore, ecc. - coinvolto nella vendita di un prodotto che causa lesioni o malattia quando viene utilizzato correttamente può essere ritenuto responsabile legalmente e finanziariamente per tali danni.

Mentre la responsabilità del prodotto stesso è spesso coperti da una politica di responsabilità generale (sebbene Devine abbia consigliato il doppio controllo per essere sicuri), non sei coperto se hai bisogno di sottoporti al costoso, lungo e potenzialmente dannoso deterioramento della reputazione di un richiamo. Per aiutarti con questo, l'assicurazione di richiamo del prodotto può essere disponibile come pilota per la tua politica di responsabilità generale.

"Assicurazione di richiamo del prodotto ... può coprire i costi di richiamo dei prodotti, incluso scaricarli dagli scaffali, distruggerli e gestire un PR o campagna pubblicitaria per ricostruire la fiducia del pubblico ", ha detto Devine.

La tua azienda ha davvero bisogno di queste politiche?

Ogni azienda ha esigenze assicurative diverse, a seconda del settore, dell'ubicazione e della natura dell'attività. Mentre le politiche sopra menzionate sono raccomandate, possono o non possono essere giuste per la tua azienda. Assicurati di consultare spesso il tuo agente assicurativo per valutare i tuoi rischi e assicurarti che la tua attività abbia tutta la protezione di cui ha bisogno.

"Stabilisci un calendario regolare per incontrare il tuo agente e aggiornarlo sulla tua attività e qualsiasi cambiamento [che si è verificato] per essere sicuro di aggiungere la copertura di cui hai bisogno ", ha detto Klaras.

" Fai la tua ricerca ... e assicurati di essere coperto ", ha aggiunto Hoffmann. "I costi possono essere molto ragionevoli e l'assicurazione fornisce la protezione di cui hai bisogno per assicurarti che qualcun altro non interferisca con il tuo percorso verso il successo."

Per ulteriori informazioni sulle basi assicurative, visita Mobby Business's guide.

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