Credit Unions e Equity Crowdfunding: una partnership di finanziamento Made in Heaven

Il crowdfunding azionario, un metodo di raccolta di capitali da investitori di piccolo-dollaro implementato dal Titolo III della Jumpstart Startup Business Act (JOBS), è arrivato online quasi un anno fa . La misura è stata propagandata come un modo alternativo per finanziare sia le società in fase iniziale che quelle locali che potrebbero avere difficoltà a ottenere un prestito o ad attrarre più investitori convenzionali.

Per sua natura, il crowdfunding azionario è uno sforzo orizzontale; le società che sollecitano piccoli investimenti registrano presso la SEC attraverso una piattaforma intermedia e iniziano a costruire capitali verso il loro obiettivo. Se raggiungono quell'obiettivo, ricevono il finanziamento e gli investitori diventano ufficialmente azionisti. Una piattaforma intermedia, GrowthFountain, ha visto l'opportunità di fondere il concetto di crowdfunding azionario con un altro tipo di istituto orizzontale: l'unione di credito.

Le unioni di credito sono istituzioni finanziarie simili alle banche, tranne una differenza importante: i sindacati di credito non sono per -profit enti, ma piuttosto cooperative. Ogni titolare di un conto in un'unione di credito è un proprietario di parte che mantiene una partecipazione democratica nell'istituzione e riceve dividendi sotto forma di tassi di interesse più favorevoli, sia che si tratti di depositi o prestiti. Sposare il crowdfunding azionario con le cooperative di credito è stato un gioco da ragazzi, ha detto Ken Staut, CEO di GrowthFountain.

"Quando abbiamo fondato GrowthFountain e pensato al crowdfunding, una lampadina si è diffusa nella mia testa", ha detto Staut a Mobby Business. "La nostra missione ha tante somiglianze con un'unione di credito. Siamo entrambi concentrati sulle persone che aiutano le persone e lo sviluppo della comunità."

L'intersezione del crowdfunding azionario e delle unioni di credito

Dopo Staut, il crowdfunding azionario e le unioni di credito dovrebbero andare insieme, ha contattato Callahan & Associates, un importante gruppo di esperti del credito, per valutare l'interesse di alcuni sindacati ad offrire l'accesso alla piattaforma di crowdfunding azionaria di GrowthFountain. È risultato che l'interesse era immenso, ha detto Staut. Sebbene la società sia ancora all'inizio del processo, ha già tre partner sindacali di credito: Digital Credit Union, una top 10 credit union con 620.000 membri in 50 stati; Unione di credito Jeanne D'Arc con sede in Massachusetts con 85.000 membri; e la comunità di credito Rivermark Community Union con sede in Oregon, anche con 85.000 membri.

Circa una dozzina di altri contratti sono in lavorazione, e Staut stima che quando l'inchiostro sarà asciutto, la piattaforma di crowdfunding azionaria di GrowthFountain sarà disponibile per circa 3 milioni di sindacati membri a livello nazionale.

Ogni unione di credito sfrutta la piattaforma di GrowthFountain, ma il marchio e le immagini sono tutti esclusivi dell'unione di credito che lo offre ai membri. Le attività commerciali più importanti visualizzate su ciascun sito sono esclusive della regione geografica in cui opera anche l'unione creditizia, il che significa che i membri possono investire in società locali - forse anche in quelle che visitano e patrocinano

Mantenimento del denaro nell'economia locale

Il crowdfunding azionario vanta la capacità di mantenere la ricchezza nelle comunità locali, che integra la natura cooperativa finanziaria delle cooperative di credito. Quando gli investitori sono persone regolari che ricevono piccoli dividendi, invece di grandi società di venture capitalist o investitori di angeli privati ​​in città lontane, i soldi tendono a rimanere nelle economie più piccole.

"Queste cooperative di credito stanno approfittando dell'opportunità di aggiungere equity crowdfunding come strumento per i loro membri ", ha detto Staut. "I profitti [delle aziende finanziate dal crowdfunding] rimangono locali e ricircolano in quell'economia, quindi penso che il potenziale per noi di collaborare con le cooperative di credito per sostenere le imprese locali sia qualcosa che normalmente non si ottiene da una banca convenzionale."

sono tuttavia limiti alla quantità di azioni che i singoli investitori possono acquistare. Secondo le regole di crowdfunding azionario del Titolo III, gli investitori con un reddito netto o un reddito annuo inferiore a $ 100.000 non possono investire più del 5% del loro reddito annuale o del patrimonio netto, a seconda di quale dei due è inferiore. Quelli con un patrimonio netto o un reddito superiore a $ 100.000 rimangono limitati al 10% e nessun investitore può acquistare più di $ 100.000 in titoli in un anno attraverso tutte le offerte finanziate dal crowdfunding.

A proposito, ha affermato Staut, il crowdfunding azionario attraverso le cooperative di credito è particolarmente utile per le piccole imprese locali e di primo piano.

"Questo è un potente strumento per collegare gli imprenditori ai loro investitori", ha affermato. "Per me, il crowdfunding è perfetto per le imprese locali e le aziende in fase iniziale, e le cooperative di credito ci danno la possibilità di connetterci con loro in tutto il paese in un modo che non penso che avremmo potuto fare diversamente."

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