I prestiti bancari tradizionali continuano a rappresentare una sfida per le piccole imprese

La ricerca della Graziadio School of Business and Management di Pepperdine University e Dun & Bradstreet ha rivelato che negli ultimi quattro anni c'è stato un aumento del 13% dell'accesso al capitale per le piccole imprese. Tuttavia, la maggior parte sta ricevendo quei soldi da beni personali e non banche o istituti di credito online.

Lo studio ha rivelato che solo il 38% degli intervistati di piccole imprese si è qualificato per un prestito bancario negli ultimi tre mesi, rispetto al 70% di media taglia imprese. Mentre è salito del 30 percento nel primo trimestre dell'anno, è sceso da un massimo di quattro anni del 46 percento nel terzo trimestre del 2014.

È stato ancora più difficile ottenere un prestito per le Small Business Administration. Solo l'1% delle piccole imprese intervistate si è qualificato per un prestito SBA negli ultimi tre mesi.

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Quando si tratta di istituti di credito alternativi, le piccole imprese hanno avuto il maggior successo con le anticipazioni di denaro mercantile. La ricerca ha rilevato che il 41% delle piccole imprese intervistate era in grado di ottenere un anticipo di cassa mercantile, rispetto a solo il 20% che era in grado di ottenere un prestito regolare da un prestatore alternativo.

La maggior parte dei proprietari di piccole imprese si affidano a loro stessi beni personali per aiutare a finanziare la propria attività. Nello specifico, oltre il 70% degli intervistati utilizzava risparmi personali, il 45% utilizzava carte di credito personali e il 19% utilizzava denaro contante dalla vendita di beni personali.

Il crowdfunding sta diventando sempre più popolare con le piccole imprese. La ricerca ha rilevato che il 19% delle piccole imprese che hanno cercato finanziamenti negli ultimi tre mesi ha utilizzato il crowdfunding come fonte di finanziamento, rispetto a solo il 7% delle imprese di medie dimensioni.

Jeff Stibel, vice presidente di Dun & Bradstreet, ha dichiarato quando hanno iniziato a condurre questi studi quattro anni fa, le piccole imprese si stavano riprendendo dagli effetti della Grande Recessione.

"Da allora, abbiamo visto progressi costanti per le piccole imprese che sono in grado di acquisire il capitale di cui hanno bisogno, anche se il finanziamento è ancora in particolare, non viene attraverso i creditori tradizionali ", ha affermato Stibel in una nota. "Sarà interessante vedere come la nuova opzione del crowdfunding inciderà sulle piccole imprese, dal momento che il nostro studio ha dimostrato più entusiasmo nell'usare questa opzione rispetto alle controparti di medie dimensioni".

Sebbene l'accesso al capitale sia migliorato rispetto al passato tre mesi, il numero di piccole imprese che ne hanno bisogno è diminuito. Complessivamente, la domanda di capitale da parte delle piccole imprese è diminuita dal 38% nel primo trimestre dell'anno, al 32% nel secondo trimestre.

Di quelle piccole imprese che non hanno cercato di accedere al capitale negli ultimi tre mesi, Il 49 percento ha dichiarato di aver avuto abbastanza flussi di cassa sul posto, mentre il 24 percento ha indicato di avere già finanziamenti sufficienti. Tuttavia, il 16 percento non ha richiesto finanziamenti perché erano preoccupati del fatto che sarebbero stati respinti, il 12 percento si è allontanato a causa della debole economia e il 7 percento ha dichiarato di voler rinunciare a tassi di finanziamento più bassi.

"Le abitudini di prestito commerciale suggeriscono ai proprietari potrebbe non vedere la necessità di un'infusione immediata di capitale ", ha detto Craig Everett, assistente professore di finanza e direttore del Pepperdine Private Capital Markets Project. "Tuttavia, questi risultati suggeriscono che i proprietari di imprese stanno ancora avvertendo l'impatto duraturo della recessione recente e restano ombrosi sul futuro, come si evince da un'abbondanza di cautela quando si parla di ambiente economico."

Nonostante la minore domanda, i dati indicano che potrebbe esserci un picco nel bisogno di capitale nella seconda metà dell'anno. La ricerca mostra che il 56% delle piccole imprese ha dichiarato che probabilmente cercherà di ottenere finanziamenti nei prossimi sei mesi per una crescita o espansione pianificata.

La ricerca è un indicatore trimestrale prodotto dalla Graziadio School of Business and Management di Pepperdine, con il supporto di Dun & Bradstreet. I dati attuali si basano su sondaggi 1.097 imprese di piccole e medie dimensioni.

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