5 Modi in cui i proprietari di piccole imprese possono iniziare a prepararsi per il pensionamento
Gli imprenditori sono abituati a dedicare molto tempo a pensare alle loro attività commerciali - come farle crescere, proteggerle e persino a farle ruotare se necessario. Quello a cui spesso non pensano è se stessi, soprattutto la loro pensione e come prepararsi per questo.
In effetti, un recente sondaggio Manta su 1.960 proprietari di piccole imprese ha rivelato che un terzo non ha un piano pensionistico. "Sono molti gli imprenditori il cui futuro è pieno di incertezze in questo momento", ha dichiarato John Swanciger, CEO di Manta.
Tuttavia, ci sono semplici passaggi che gli imprenditori possono assumere per posizionarsi per una pensione più sicura in futuro.
1. Stabilisci un obiettivo.
Nel pianificare la pensione, è utile immaginare dove vuoi finire - se vivere una vita modesta in un piccolo bungalow, viaggiare per il mondo nel tuo yacht o da qualche parte nel mezzo.
"Definire gli obiettivi di pensionamento e le aspettative di stile di vita ora possono aiutare l'imprenditore a partire dall'obiettivo e lavorare all'indietro", ha dichiarato Aaron Milledge, co-fondatore e consulente finanziario di Targeted Wealth Solutions.
Una volta identificati i componenti necessari per un comodo ritiro i proprietari di imprese possono quindi elaborare un piano appropriato per vendere la propria attività o passarla a un erede. "Ciò può [anche] aiutare a determinare il prezzo di vendita ideale (e gestire le aspettative a tale scopo) o sviluppare una tempistica per la gestione degli handoff", ha aggiunto Milledge.
2. Sviluppa un piano di successione.
"Nel mondo aziendale, c'è quasi sempre un altro dipendente che aspetta dietro le quinte di prendere il posto di un collega che si è ritirato", ha detto Swanciger. "Di solito non è così per i proprietari di piccole imprese, che in genere hanno difficoltà a cedere il controllo a chiunque."
Secondo il sondaggio Manta, il 34% dei proprietari di piccole imprese non ha in atto un piano di successione. "Ma è fondamentale per la tua eredità e per il futuro della tua azienda preparare una strategia solida", ha affermato Swanciger.
Per iniziare un piano di successione, Swanciger consiglia di consultare un avvocato fidato per capire i prossimi passi. Quindi, incontra il familiare o il dipendente che hai in mente di rilevare l'attività e assicurati di essere la persona migliore per la posizione.
"Mentre questi processi - e alla fine consegnando le redini alla tua azienda - possono sembrare scoraggiante, prendersi il tempo per pianificare in anticipo allevierà molti dei tuoi futuri mal di testa ", ha detto Swanciger.
3. Costruire un team di supporto.
I proprietari di attività aziendali sono tenuti a conoscere i dettagli del loro mercato, ma potrebbero non essere così esperti quando si tratta di selezionare il miglior piano pensionistico disponibile o considerare le implicazioni fiscali della vendita di un attività commerciale. Pertanto, è fondamentale creare un team di professionisti - un avvocato, un contabile, un pianificatore finanziario, ecc. - che ti aiuteranno a navigare in acque inesplorate.
"Un consulente finanziario - di qualsiasi istituto finanziario, compresa la tua banca locale - può aiutare fai il passo successivo con un piano di pensionamento, e un fornitore di piani può guidarti attraverso i vari piani disponibili e aiutarti a identificare l'opzione di pensionamento economicamente più vantaggiosa e, infine, vantaggiosa per te ", ha detto Paul Davidson, direttore delle risorse umane presso Paychex.
Tony D'Amico, CEO e consulente senior di Fidato Wealth, raccomanda di formare una rete di risorse di supporto per chiunque speri di vendere la propria attività come parte della propria strategia di pensionamento. "È molto importante lavorare con un contabile prima della vendita per migliorare il P & L e i finanziari dell'azienda per massimizzare l'attrattiva e in definitiva il prezzo di vendita del business", ha detto.
D'Amico ha sottolineato che Il gestore patrimoniale può aiutare i proprietari a determinare la quantità di proventi post-fiscali necessari per sostenere lo stile di vita pensionistico che desiderano. Il gestore patrimoniale può anche lavorare in tandem con il ragioniere e l'avvocato per garantire che la vendita sia strutturata in modo da massimizzare i proventi al netto delle imposte.
4. Posiziona il tuo business in modo che sia prezioso senza di te.
Se il tuo obiettivo finale è quello di finanziare la tua pensione dalla vendita della tua attività, fai tutto il possibile per assicurarti che sia nella migliore forma per i potenziali acquirenti. I piccoli imprenditori dovrebbero iniziare a prepararsi per la vendita della loro attività almeno da tre a cinque anni prima di andare in pensione, secondo Kevin Vandenboss, broker con Vandenboss Commercial.
"Troppo spesso, gli imprenditori vengono da me quando loro" al punto di essere alla disperata ricerca di vendere ", ha detto Vandenboss. "Non si stanno preparando per la vendita dei loro affari, o perché non sanno come o perché hanno sempre pensato che i loro figli avrebbero preso in consegna gli affari."
Per evitare questa situazione, Vandenboss consiglia agli imprenditori di ottenere
Vandenboss ha spiegato che molti imprenditori cercano di ridurre al minimo le tasse posizionando la propria attività in modo che sembri ottenere il minor profitto possibile. . Ma dal momento che le aziende sono valutate in base ai loro profitti, questo approccio può effettivamente danneggiarli a lungo termine.
"È meglio iniziare a mostrare il più alto profitto possibile almeno due o tre anni prima della vendita", ha affermato Vandenboss. "Guardalo in questo modo: ogni 25 centesimi risparmiati in tasse potrebbero essere da 2 a 3 dollari o più persi nel valore aziendale."
Una volta fatto, i proprietari dovrebbero iniziare a diminuire il loro ruolo nel business. "I proprietari di piccole imprese dovrebbero lavorare per raggiungere l'obiettivo di essere meno coinvolti nelle attività quotidiane della loro attività, perché le aziende che richiedono al proprietario di lavorare per lunghe ore sono meno attraenti per gli acquirenti", ha detto Vandenboss.
Solo andata limitare il coinvolgimento di un proprietario è impiegare uno staff stellare. "Recupera e conserva costantemente i migliori talenti e tratta bene i tuoi dipendenti con buone opzioni di pensionamento e vantaggi propri", ha affermato Davidson. "I dipendenti e i clienti fedeli sono un ottimo punto vendita quando arriva il momento."
5. Avviare un piano di risparmio pensionistico diversificato.
Anche se vendere un'attività commerciale è un modo per finanziare una pensione, molti esperti mettono in guardia dal pericolo di affidarsi esclusivamente ai soldi di una vendita per finanziare i tuoi anni d'oro.
"Che cosa succede se la società soffre di un'improvvisa crisi economica, gravi danni alla proprietà o un numero qualsiasi di possibilità? " Swanciger ha detto. "In questi casi, è improbabile che tu possa trovare un acquirente - mettendo a repentaglio i tuoi risparmi di pensione e i mezzi di sussistenza."
Secondo Davidson, i proprietari dovrebbero avere un piano di emergenza in atto e iniziare a salvare il prima possibile nel caso in cui la loro attività non vende al prezzo giusto o al momento giusto. Queste opzioni del piano di pensionamento possono venire sotto forma di IRA SEP, IRA SEMPLICI, lavoratori autonomi 401 (k) s o una combinazione di questi tipi di piani.
Nel determinare quale piano di risparmio selezionare, gli imprenditori devono considerare un host di problemi, tra cui la quantità di reddito che si aspettano di guadagnare, l'importo che vogliono contribuire e la complessità della gestione di un determinato piano.
È importante esplorare le opzioni, perché nessun piano è perfetto per ogni imprenditore.
"Il miglior piano pensionistico per gli imprenditori è specifico per le singole circostanze, quindi è importante ricercare varie opzioni e consultare un esperto prima di decidere", ha detto Davidson.
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