Smetti di lavorare in giornata? Le nozioni di base sulla copertura dei benefici per gli imprenditori

Ci sono molte cose da considerare se stai pensando di lasciare il mondo aziendale per diventare un imprenditore a tempo pieno. Mentre potresti aver pensato a come far quadrare i conti senza il tuo stipendio, ti lasci dietro più di una busta paga fissa quando invii le dimissioni.

Molti imprenditori non considerano i costi delle tasse e dei benefici sponsorizzati dai datori di lavoro come assicurazione sanitaria e piani 401 (k), che sono ora pienamente responsabili della copertura.

"Molti di noi non comprendono appieno il costo delle prestazioni quando lavoriamo per qualcun altro", ha detto Alice Bredin, fondatrice e presidente di Bredin . "Gli aumenti annuali a due cifre di questi costi non sono infrequenti, quindi i proprietari di attività commerciali possono faticare sia per trovare una soluzione economica che soddisfi le loro esigenze sia per pagare i benefici man mano che i costi aumentano."

"I proprietari di attività per la prima volta che in precedenza sono stati con una società in effetti dovranno affrontare alcune sfide mentre cercano di stabilire benefici, soprattutto in termini di costi e disponibilità ", ha aggiunto Paul Davidson, direttore dei servizi di risorse umane presso Paychex. "Un primo passo importante è dare la priorità ai benefici che devi avere per te inizialmente e offrire ai nuovi dipendenti la crescita della tua azienda."

Il vero costo di essere un datore di lavoro - anche se sei il tuo unico dipendente - è sbalorditivo, ed è importante prepararsi per questi obblighi finanziari prima di abbandonare il lavoro giornaliero. Ecco cosa devi sapere sulla copertura dei benefit e delle spese legate alle tasse quando sei un lavoratore autonomo.

Imposte sui salari

Conosci le detrazioni fiscali e statali che escono dallo stipendio? Il tuo datore di lavoro divide queste tasse con te, quindi quando ti impegni da solo, i tuoi obblighi fiscali aumenteranno significativamente se assumerai delle persone.

"Molti imprenditori sono scioccati quando hanno realizzato il vero costo di portare un dipendente", ha detto Ed Suarez-Solar, un avvocato dello studio legale Gunster. "[Ci sono] le imposte sui salari, la quota del datore di lavoro delle imposte Social Security e Medicare, l'assicurazione di compensazione dei lavoratori e la tassa di disoccupazione statale."

Joel Klein, CEO di BizTank, suggerisce di assumere un contabile o di avere una sessione individuale con Prima di assumere un dipendente.

"Prima di assumere un dipendente, assicurati di aver compreso le regole e gli obblighi fiscali di base o almeno di avere un contabile a cui puoi rivolgerti se hai domande", ha detto a Mobby Business . "Una volta assunto un dipendente, le imposte sui salari diventano un fattore enorme nell'aumentare i tuoi obblighi fiscali."

Anche se stai operando da solo, dovrai comunque gestire la tassa sul lavoro autonomo. Se hai già lavorato come freelance o fatto lavori di contrattazione indipendenti, probabilmente hai familiarità con questo: al momento dell'imposta, devi all'IRS una parte dei tuoi guadagni netti per l'anno per coprire la sicurezza sociale e Medicare. Potresti essere in grado di detrarre un po 'di questo, ma è una buona idea mettere da parte i soldi da ciò che la tua attività ti porta per evitare di danneggiare il tuo flusso di cassa quando fai le tasse.

Visita il sito web dell'IRS per saperne di più come funziona la tassa sul lavoro autonomo.

Assicurazione

La maggior parte dei nuovi imprenditori sa che dovranno prendere in considerazione le proprie opzioni per le polizze assicurative aziendali come la responsabilità generale. Ma le coperture personali come l'assicurazione medica, dentistica e sulla vita, che tipicamente offrono i datori di lavoro aziendali, possono essere un po 'più complicate da navigare quando sei un lavoratore autonomo.

Se non sei coperto da un piano di genitori o coniugi, bisogno di fare shopping di confronto e garantire la propria copertura. Rinunciare all'assicurazione sanitaria per risparmiare denaro, anche per un breve periodo, è molto sconsiderato. L'Affordable Care Act prevede attualmente che le persone possono essere penalizzate fino al 2,5% del loro reddito familiare se non portano copertura, ha detto Suarez-Solar.

A seconda della situazione, potresti voler continuare a utilizzare l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal tuo datore di lavoro dopo aver smesso. Con COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act), è possibile mantenere la copertura fino a 18 mesi se si paga il premio completo, oltre a una tassa amministrativa. Questo può essere un buon punto di arresto se hai problemi a trovare un piano adatto da solo, specialmente se la tua copertura attuale è buona. Tuttavia, Jackie Breslin, direttore dei servizi di capitale umano presso la società di soluzioni HR TriNet, ha notato che i nuovi imprenditori possono essere sorpresi dal prezzo della loro assicurazione COBRA.

"Potrebbero sottostimare il costo di continuare i loro benefici attraverso COBRA, dal momento che non ... calcolare l'importo del premio che il loro datore di lavoro stava contribuendo ", ha detto Breslin. "Alcuni dei vantaggi offerti dai datori di lavoro possono anche essere difficili da convertire in un piano individuale o ottenere da soli. L'assicurazione invalidità può essere difficile o incredibilmente costosa per un imprenditore da acquistare, ed è un tipo così importante di assicurazione avere "

Davidson ha convenuto che l'assicurazione di invalidità o di sostituzione del reddito è una grande priorità per gli imprenditori, ma ha rilevato che i sottoscrittori sono preoccupati dei rischi associati all'assicurazione di invalidità ai nuovi imprenditori.

" Gli imprenditori dovrebbero essere pronti a mettere tempo e risorse necessari per trovare la giusta politica di disabilità ", ha detto.

I piani sanitari ottenuti tramite HealthCare.gov possono essere piuttosto costosi, ma come proprietario di un'attività lavorativa autonoma, potresti essere in grado di detrarre i premi per te e per i tuoi dipendenti dalla vostra dichiarazione dei redditi, ha dichiarato John Swanciger, CEO della comunità di piccole imprese online Manta. Se la fonte di reddito principale è il freelance, un'altra opzione è quella di aderire all'Unione dei liberi professionisti e acquistare l'assicurazione (tra gli altri vantaggi) attraverso l'organizzazione.

Piani pensionistici

Se hai lavorato in diversi lavori aziendali, probabilmente sai già che i soldi nel tuo conto previdenza possono passare dal piano al piano. La conversione da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro a uno gestito singolarmente non è difficile o dispendiosa (oltre le spese amministrative), ma se il tuo datore di lavoro ha una percentuale di partecipazione, dovrai pensare se puoi permetterti di fare la differenza.

"Molte aziende affermate si allineano ai tassi contributivi 401 (k) dei dipendenti - un lusso che non è possibile per un lavoratore autonomo", ha detto Swanciger a Mobby Business. "Tuttavia, la buona notizia è che un individuo 401 (k) o solo 401 (k) funziona allo stesso modo dei piani di pensionamento tradizionali offerti da società più grandi."

Ci sono molte opzioni di piani di pensionamento disponibili, ma le cose iniziano a cambiare una volta Inizi ad assumere dipendenti. È importante cercare un piano che si adatti meglio alla strategia di crescita della tua azienda, ha detto Klein.

Se hai dipendenti, puoi creare un piano pensionistico per pensionati semplificati (SEP), che ti consente di contribuire al tuo account e loro, senza i costi operativi dei piani di pensionamento convenzionali. Quando si raggiunge questa fase, Davidson ha ricordato ai titolari delle attività commerciali di ricercare le misure di conformità e regolamentari applicabili ai piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro.

"Ad esempio, quando si stabilisce un piano 401 (k), il datore di lavoro deve adottare un piano formale documenta e informa i dipendenti idonei riguardo al piano, compresi chi può partecipare e come funziona ", ha affermato. "I partecipanti al piano devono anche ricevere notifiche regolari sui loro piani di piano e essere informati di eventuali cambiamenti significativi nei termini del piano."

Per ulteriori informazioni sulle opzioni del piano di pensionamento per imprenditori e lavoratori autonomi, visitare questo Business News Guida quotidiana.

Altre spese aggiuntive

Ci sono molti costi inaspettati una volta che diventi un imprenditore a tempo pieno e avere un fondo di emergenza potrebbe farti venire un sacco di mal di testa, ha detto Klein.

" Avere denaro nei risparmi che si prevede di utilizzare per intraprendere la propria attività è una cosa: avere un fondo di emergenza per le spese esterne è un'altra ", ha detto Klein.
Breslin di TriNet ha ricordato agli imprenditori che saranno responsabili di tutte le attrezzature e le forniture per ufficio fornite una volta dalla loro azienda - laptop, software specializzato, stampanti, telefoni e persino supporto tecnico.

"Un imprenditore dovrà costruire una relazione con un IT consulente dell'help desk, in quanto non hanno più un reparto IT in cui contattare quando hanno problemi con la rete, il laptop o il sistema telefonico ", ha detto Breslin.

Bredin ha consigliato di approfondire chi ha capito l'attività che si intende iniziare .

"Uno dei modi migliori per scoprire tutti i costi associati alla gestione di un'azienda è parlare con un contabile che ha familiarità con il tipo di attività che si desidera eseguire", ha affermato. "Partecipare agli eventi in cui si riuniscono i titolari di aziende può anche essere utile: in questi incontri puoi parlare a più proprietari di attività che potrebbero essere disposti a condividere le sorprese buone e impegnative - di gestire [questo] tipo di azienda".

Lasciare la tua giornata il lavoro per perseguire l'imprenditorialità è una grande decisione, e non importa quando si sceglie di farlo, è importante essere pienamente preparati per le realtà della vita autonoma. Se non sei sicuro di essere veramente pronto, leggi le storie ispiratrici di come questi imprenditori sapevano che era ora di smettere.

Alcune interviste su fonti sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.

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Quando avevo 13 anni, trascorrevo molto tempo in un negozio di motocicli. Non posso davvero dire che stavo "lavorando", ma stavo pulendo e dettagliare le biciclette. Ho anche lavato le auto nel mio vialetto per fare un po 'di soldi in più. Ho sempre amato le biciclette, le auto e i camion e lo farò sempre.

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(Attività commerciale)