6 Fattori che ti impediscono di ottenere un prestito alle piccole imprese

Per molti imprenditori, un prestito di piccole imprese è un modo essenziale per finanziare una nuova attività o espandere le operazioni esistenti. Tuttavia, ottenere finanziamenti per il tuo business non è un compito facile. Qui ci sono sei barriere che possono impedirti di ottenere il prestito per le piccole imprese di cui hai bisogno e alcuni suggerimenti su come evitare questi blocchi stradali.

1. Scarsa storia del credito

I rapporti di credito sono utilizzati da uno strumento finanziatore per determinare la credibilità di un mutuatario. Se il tuo rapporto di credito mostra una mancanza di diligenza passata nel pagamento dei debiti, potresti essere rifiutato quando richiedi un prestito.

Paul Steck, ex presidente e CEO del ristorante internazionale in franchising Saladworks, ha lavorato con centinaia di piccoli franchisee , molti dei quali hanno un cattivo credito personale a causa di malattia, divorzio o altre circostanze attenuanti.

"A volte, persone molto buone, per ragioni al di fuori del loro controllo, hanno problemi di credito", ha detto Steck. "E, sfortunatamente, questa è una vera barriera all'ingresso nel mondo delle piccole imprese."

Le persone con cattivo credito dovrebbero considerare opzioni di finanziamento non tradizionali - che tendono a mettere meno enfasi sui punteggi di credito - prima di rinunciare a ottenere un prestito.

Nota del redattore: Cerchi informazioni sui prestiti alle imprese? Compila il questionario qui sotto e verrai contattato da istituti di credito alternativi pronti a discutere le tue esigenze di prestito.

2. Flusso di cassa limitato

Flusso di cassa - una misura di quanto denaro hai a portata di mano per rimborsare un prestito - di solito è la prima cosa che i creditori guardano quando valuta la salute della tua azienda. Flusso di cassa insufficiente è un difetto che molti istituti di credito non possono permettersi di trascurare. Pertanto, è la prima cosa che gli imprenditori dovrebbero prendere in considerazione per determinare se possono permettersi un prestito.

"Pensare veramente attraverso l'equazione del flusso di cassa è come una medicina preventiva per il tuo business", ha detto Jay DesMarteau, responsabile dei segmenti regionali di specialità commerciali per TD Bank. "Puoi aspettare fino a quando [i tuoi affari] si ammalano, o puoi fare cose per evitare che si ammalino."

Una delle misure preventive raccomandate da DesMarteau è quella di calcolare il flusso di cassa almeno trimestralmente. Se gli imprenditori intraprendono questo passo, potrebbero essere in grado di ottimizzare il proprio flusso di cassa prima di rivolgersi ai potenziali istituti di credito.

3. Manca un piano per il futuro

Avere un piano e attenersi ad esso è molto più attraente della spontaneità nel mondo finanziario.

"Le banche richiedono che i proprietari di imprese abbiano un piano aziendale organizzato, dettagliato e quantitativo per andare avanti con il processo di prestito ", ha dichiarato David Goldin, CEO, presidente e fondatore di Capify, un mutuante alternativo per le piccole imprese.

Tuttavia, Goldin ha osservato che è comune per le piccole imprese non avere un piano aziendale formale o qualsiasi piano , per questo motivo. In queste situazioni, raccomanda ai proprietari di aziende di prevedere almeno i loro guadagni futuri prima di richiedere un prestito, quindi i creditori avranno un'idea della vostra redditività.

Dovreste anche essere pronti a spiegare il vostro piano per i soldi che volete prendere in prestito .

"Lenders" ... la più grande lamentela è che i proprietari di piccole imprese non sono in grado di articolare molto bene come useranno il capitale che stanno cercando, come stanno andando a fare il rimborso e cosa impatto che pensano [il prestito] sta per avere ", ha detto Ty Kiisel, che scrive sulle piccole imprese per il prestatore online OnDeck.

Secondo Kiisel, il tuo passo verso i creditori non ha bisogno di essere eloquente, ma deve essere semplice. Al minimo, i candidati al prestito dovrebbero essere pronti a spiegare perché vogliono un prestito e come intendono ripagarlo.

4. Disorganizzazione

Quando si tratta di rivolgersi a potenziali istituti di credito, i proprietari di attività commerciali dovrebbero agire insieme. Ciò significa avere tutti i documenti necessari per la richiesta di prestito a portata di mano.

"Una delle cose che può essere un problema quando si richiede un prestito è se [i proprietari delle imprese] non hanno la documentazione che la banca richiederà [come ad esempio] indietro le dichiarazioni dei redditi", ha detto Steck.

Ci sono molti di risorse a cui gli imprenditori possono fare riferimento quando mettono insieme le loro domande di prestito. La Small Business Administration, ad esempio, fornisce una lista di controllo delle domande di prestito altamente dettagliata per i mutuatari. L'utilizzo di queste risorse può ridurre la probabilità di apparire disorganizzato o impreparato. [Vedi storia correlata: Richiesta di un prestito per le piccole imprese? Ecco cosa ti servirà ]

5. In mancanza di una consulenza da parte di esperti

Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie per il proprio business, i finanziatori vogliono vedere che si è cercato consiglio da consulenti esperti.

"I contabili possono essere una fonte importante di consulenza per i proprietari di piccole imprese. Ecco perché Bizfi ha stretto una partnership con la National Directory of Public Public Accountants ", afferma Stephen Sheinbaum, CEO del mutuante alternativo Bizfi. "Ma ci sono molti altri posti in cui trovare persone buone con cui parlare, come il Service Corps of Retired Executives (SCORE), un servizio di mentoring gratuito supportato dalla Small Business Administration."

Secondo Sheinbaum, SCORE si connette voi con imprenditori in pensione con esperienza nel vostro mercato.

"Questo è importante perché sapranno del tipo di capitale che è più importante per le persone nel vostro settore", ha detto Sheinbaum.

Raccomanda anche che i proprietari di affari ottengano consulenza finanziaria da gruppi di reti aziendali e condurre ricerche sui siti Web dei principali finanziatori alternativi, poiché molti hanno sezioni dettagliate sulle risorse per le piccole imprese in merito ai numerosi tipi di capitale disponibile e ai modi migliori per prepararsi ai finanziamenti.

6. Apatia

Troppi proprietari di aziende si avvicinano agli istituti di credito con un atteggiamento apatico, ha detto Steck. In altre parole, semplicemente non dimostrano perché, piuttosto che qualcun altro, sono un buon candidato per un prestito.

"Devi trasudare una passione", ha detto Steck. "Lo farò, e diventerò il migliore in tutto il mondo. Devi affrontarlo con quel tipo di mentalità, e molti [potenziali mutuatari] non lo fanno. "

Nota del redattore: alla ricerca di informazioni sui prestiti alle imprese? Compila il questionario qui sotto e verrai contattato da istituti di credito alternativi pronti a discutere le tue esigenze di prestito.

Alcune interviste su fonti sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.

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