Prendere in prestito o Fundraise? Come finanziare la tua startup

Ci sono molti modi diversi per finanziare una startup. Potresti risparmiare i tuoi soldi e avviare il business. Potresti prendere in prestito denaro da familiari e amici. Potresti anche investire dei fondi dal tuo account 401 (k). Tuttavia, per molte aziende, la scelta si riduce a sottoscrivere un prestito o aumentare il capitale dell'investitore.

Il percorso finanziario che scegli influirà su come gestisci la tua attività in qualche modo, quindi non dovresti prendere questa decisione alla leggera. Sia i prestiti che i fondi hanno i loro pro e contro, e l'opzione migliore dipende in gran parte dal tipo di attività che svolgi e da cosa hai bisogno.

Esperti finanziari e aziendali hanno condiviso i vantaggi e gli svantaggi dei prestiti rispetto al fundraising, e ponderato su come fare la scelta giusta per il tuo business.

Prestiti commerciali

Opzioni: prestito bancario tradizionale, prestito SBA, prestito alternativo

Pro

Un prestito è uno dei più costosi -Efficaci modi per finanziare la tua attività, ha dichiarato Jay DesMarteau, responsabile delle piccole attività bancarie presso TD Bank. Se si ottiene il prestito attraverso una banca o un prestatore SBA (Small Business Administration), di solito si ha un tasso di interesse più basso rispetto a un prestito personale. Potresti anche godere di alcuni vantaggi fiscali. L'assunzione di un prestito ti dà anche l'opportunità di accumulare il punteggio di credito della tua azienda quando ripaghi il prestito.

DesMarteau ha notato che il più grande vantaggio di un prestito è la piena proprietà della tua azienda, cosa che non accadrà se prendi sugli investitori (maggiori informazioni su di seguito).

Contro

Se stai cercando di ottenere un prestito bancario o SBA tradizionale, il processo di candidatura è molto lungo, ha detto Jay Chang, co-fondatore della crescita personale e risorsa di leadership, Ottieni Iconic. Avrai anche bisogno di soddisfare una lunga lista di prerequisiti, che spesso include essere un'attività consolidata, piuttosto che una nuova impresa. Chang ha notato che i prestiti significano anche che si rischia di perdere garanzie se non si riesce a ripagare il prestito.

Anche se i prestatori alternativi spesso hanno tempi di approvazione e di finanziamento molto più rapidi, generalmente applicano anche alti tassi di interesse per tale comodità. Evan Singer, direttore generale del fornitore di prestiti SBA SmartBiz, ha avvertito i titolari delle aziende che mentre le offerte di "finanziamento rapido" possono aiutare in un colpo, potrebbero non essere una buona strategia a lungo termine a causa dei tassi più alti.

In alcuni casi, Sia i creditori tradizionali che quelli alternativi metteranno delle restrizioni su cosa puoi usare per il tuo prestito.

Ulteriori informazioni sui diversi tipi di prestiti commerciali e sul processo di applicazione qui.

Nota del redattore: Considerando la richiesta di un prestito di piccola impresa? Se stai cercando informazioni che ti aiutino a scegliere quello giusto per te, usa il questionario qui sotto per far sì che il nostro sito gemello, Zona acquirente, ti fornisca gratuitamente informazioni di vari fornitori:

Raccolta fondi

Opzioni: capitale investitore, crowdfunding (equity o consumer-based)

pro

Trovare un investitore potrebbe essere una mossa strategica migliore per aiutarti a far crescere la tua attività, ha detto DesMarteau. Gli investitori portano spesso di più sul tavolo rispetto al solo capitale; possono avere connessioni commerciali, capacità di produzione, competenze di distribuzione, ecc. a cui non si avrebbe accesso tramite altri mezzi. Sarai anche in grado di ricevere somme di denaro molto più grandi da un investitore di venture capital o angel investitore che da un prestito, se è quello di cui la tua azienda ha bisogno.

Se stai percorrendo la strada del crowdfunding, la barriera all'ingresso è molto più basso rispetto alla garanzia di un prestito, soprattutto su siti con "backer" (cioè, Kickstarter e Indiegogo) in contrapposizione a investitori azionari accreditati. Piuttosto che passare attraverso un lungo controllo del credito e un processo di candidatura, chiunque può avviare una campagna di crowdfunding con pochi clic. Questa è anche una scelta intelligente se è necessario aumentare una quantità inferiore di denaro; sia i prestatori di attività che gli investitori tendono a trattare grandi quantità di capitale

Infine, la raccolta di fondi funziona per le imprese in qualsiasi momento. Nel frattempo, i requisiti di "time in business" per la maggior parte degli istituti di credito escludono start-up nuove di zecca che hanno bisogno di raccogliere fondi per far decollare.

Contro

Uno dei più grandi aspetti negativi della raccolta di fondi azionari è dover rinunciare della tua proprietà dell'azienda. Gli investitori probabilmente prenderanno una quota maggiore dei tuoi profitti rispetto a un rimborso del prestito, ha detto Chang, e spesso chiedono potere decisionale all'interno della tua attività come parte della loro partecipazione azionaria.

Mentre i finanziatori del crowdfunding dei consumatori non possono chiedere equità, queste piattaforme in genere hanno un basso tasso di successo e le campagne richiedono molto tempo ed energia per essere finanziate.

Ulteriori informazioni sulla raccolta di fondi in Business News Guide giornaliere sull'attrazione di investitori e crowdfunding azionario.

Consulenza finanziaria aziendale

Oggettivamente, né i prestiti né la raccolta di fondi sono migliori o peggiori degli altri. Tuttavia, è importante considerare tutti i fattori coinvolti e conoscere le esigenze della tua azienda molto bene prima di prendere una decisione definitiva.

"Capire quale è giusto per te si riduce alla tua attività", ha detto Chang Mobby Business . "Non solo per i prestiti, perché sono la scelta più ovvia, o per il crowdfunding solo perché ogni altro imprenditore che conosci lo sta facendo. I proprietari di attività dovrebbero ricercare accuratamente ogni opzione e valutare quale offre le migliori possibilità di successo. "

Allo stesso modo, Singer ha raccomandato di elaborare piani di uno, due e cinque anni per la tua azienda e di comprendere i tuoi obiettivi, obiettivi e visione. Una volta decise queste specifiche, puoi capire quale strategia finanziaria ti aiuterà a raggiungere la tua visione.

Indipendentemente dall'opzione di finanziamento che sceglierai, ecco alcuni suggerimenti intelligenti per aiutarti a mantenere le tue finanze aziendali in ordine durante tutto il processo .

Avere un piano aziendale aggiornato. Sia che tu stia andando in banca o che lanci un investitore, la persona che ti dà i soldi chiederà di vedere il tuo business plan. Questa persona deve capire come funziona la tua azienda prima che lui o lei possa decidere se è un investimento utile.

"Un piano aziendale è indispensabile per ottenere finanziamenti", ha detto DesMarteau. "Dovrebbe dimostrare la conoscenza del mercato del business [e] ... della base di clienti, e mostrare un track record fattibile."

Perfeziona il tuo passo. Oltre a un business plan, dovrai preparare un pitch per potenziali finanziatori o investitori. Chang consigliò di renderlo semplice, breve e facile da capire.

"Se i tuoi investitori o istituti di credito non capiscono o non sono interessati a quello che stai facendo, non andrai molto lontano", ha detto .

Comprendi i termini. Ogni accordo di finanziamento aziendale viene fornito con una stampa fine e, prima di accettare qualsiasi cosa, devi essere sicuro di aver capito esattamente in cosa ti stai dedicando. Con gli investitori, chiarire le disposizioni in materia di equità e la tempistica di quanto presto vorranno vedere un ritorno. Con i prestiti, chiedi informazioni sui dettagli del rimborso e qualsiasi restrizione su come puoi usare il tuo denaro.

"Non tutti [i creditori] rifinanziano il tuo debito, ti permettono di acquistare nuove attrezzature o immobili, [lascia] compra un'altra attività, ecc. "disse Singer. "Comprendi ciò che il tuo istituto di credito effettivamente presterà."

Non arrenderti. È notoriamente difficile ottenere finanziamenti per le imprese come un'attività nuova di zecca, quindi se sei rifiutato all'inizio, non troppo scoraggiato Ci sono altre opzioni là fuori, e anche se il tuo piano originale non funziona, puoi sempre provare un'altra strada.

"Continua a perfezionare la tua presentazione e il piano aziendale e continua a colpire le strade", ha detto Chang. "Se cerchi abbastanza a lungo, alla fine troverai l'opzione giusta per te."

Nota del redattore: Considerando l'applicazione per un prestito di piccola impresa? Se stai cercando informazioni che ti aiutino a scegliere quello giusto per te, usa il questionario qui sotto per far sì che il nostro sito gemello, Zona acquirente, ti fornisca gratuitamente informazioni di vari venditori:

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(Attività commerciale)

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(Attività commerciale)