Come le app Payday possono aiutare le piccole imprese

Le piccole imprese spesso si considerano una famiglia, ma quando i dipendenti entrano in un blocco finanziario, sono spesso da soli. Un modo per le aziende di supportare le loro famiglie di lavoro è quello di assicurarsi che non debbano preoccuparsi di un deficit di cassa tra le buste paga. I servizi di pagamento con app per smartphone amichevoli possono solo fare il trucco.

Le app Payday - alcune delle quali sono gateway per servizi sponsorizzati o approvati dai datori di lavoro - consentono ai lavoratori di incassare denaro già guadagnato prima di ricevere i loro assegni di stipendio. Le aziende possono contrattare per questi servizi, e alcuni addirittura le offrono come benefici per le risorse umane, per aiutare i lavoratori in busta paga a evitare i creditori o gli scoperti di cassa. Alcune app operano anche in modo indipendente e senza datore di lavoro.

Questi non sono prestiti o beneficenza. Questo è denaro già guadagnato, ma che può essere distribuito su richiesta.

Perché sono necessari i servizi di giorno di paga?

L'economia sempre più instabile di oggi è spesso caratterizzata da orari di lavoro volatili, basso salario e impiego a tempo parziale o a contratto. I lavoratori che lottano con problemi di flusso di cassa spesso affrontano spiacevoli e costose scelte che possono immergerli profondamente nel debito.

Secondo la rete di servizi professionali PricewaterhouseCoopers, circa il 70% delle famiglie statunitensi vive lo stipendio in busta paga. Un rapporto della Federal Reserve basato sui dati del 2015, ha rilevato che il 46% degli adulti non è riuscito a soddisfare un'emergenza che costa $ 400 e lo coprire vendendo oggetti o prendendo in prestito denaro. Un altro 31 percento - circa 76 milioni di adulti - ha affermato di essere o stressato dal punto di vista finanziario o semplicemente in difficoltà. Tra il terzo degli adulti con entrate o spese mensili fluttuanti, il 42% lotta per pagare le bollette.

Come funzionano le app payday?

Con app come Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv e altri, i dipendenti possono evitare le grinfie dei prestatori di negozi che misurano il prezzo, addebitando i tassi di interesse e le commissioni sugli squali del prestito, o pagando spese di scoperto illimitate. Questa è una buona ragione per le aziende che facilitano l'allentamento delle stringhe prima che arrivi il payday settimanale, bimestrale o mensile.

Disponibile sia per iOS che per Android, le app payday consentono ai lavoratori di accedere a servizi che consentono loro di accedere facilmente ai soldi guadagnati attualmente parcheggiata in una pipeline di libri paga programmata. Sempre più spesso, i datori di lavoro nei settori della vendita al dettaglio e dell'assistenza, ospedali e servizi sanitari, ristoranti, industrie manifatturiere, call center, organizzazioni non profit e altri - in particolare quelli con una forza lavoro variabile - sono aperti a mettere a disposizione denaro immediato ai lavoratori delle maree su punti difficili.

Come possono le app payday aiutare le piccole imprese?

Mentre grandi aziende come Uber, McDonald's, Goodwill e Outback Steakhouse ora offrono tali risorse per aiutare i lavoratori attraverso le zone più difficili, questo tipo di servizio è adatto alle aziende più piccole. Non c'è niente come un piccolo aiuto con le pressioni finanziarie per attrarre e trattenere i dipendenti. I lavoratori che sentono che la loro azienda si preoccupa abbastanza da offrire una mano dove conta possono anche essere più produttivi, meno distratti e avere un atteggiamento migliore sul lavoro.

L'uso dei sistemi di pagamento è associato anche alla riduzione del turnover e dell'assenteismo, tempo risparmiato reclutando nuovi lavoratori, riduzione del costo del lavoro e dipendenti disposti a impiegare ore più lunghe perché possano sperimentare immediatamente il vantaggio. Molte persone hanno bisogno di motivazione per continuare a lavorare, in modo tale da essere pagati di giorno in giorno o in un intervallo necessario è la propria ricompensa. La capacità di soddisfare costantemente le richieste finanziarie offre ai dipendenti la tranquillità necessaria per concentrarsi meglio sul loro lavoro.

Non tutti sono idonei per tutte le app

Sono disponibili numerose app di giorno di paga e ognuna ha una serie di stipulazioni e requisiti. I costi di servizio sono ragionevoli, anche se non completamente gratuiti. Per le app a beneficio delle risorse umane sponsorizzate dal datore di lavoro, la società può scegliere di aiutare ancora di più pagando le commissioni nominali addebitate per il trasferimento anticipato di denaro come parte di un piano di benefici per i dipendenti. Alcuni servizi app hanno regole rigide in merito al pagamento dei dipendenti e al monitoraggio del tempo.

Ogni servizio opera secondo le proprie regole, quindi è necessario ricercare e scegliere quello che funziona meglio per il modo in cui la propria azienda opera. Anche se non vuoi offrire app di giorno di paga come un vantaggio specifico, puoi solo avvisare i dipendenti della loro esistenza.

Ecco alcuni servizi di app payday affidabili che le piccole imprese potrebbero considerare l'utilizzo o la raccomandazione ai dipendenti.

FlexWage

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Android

FlexWage è un programma di benefit sponsorizzato dal datore di lavoro che distribuisce una carta di debito a pagamento Visa o Mastercard ricaricabile, che i lavoratori possono attingere prima del giorno di paga. La piattaforma è collegata ai sistemi di risorse umane e retribuzioni del datore di lavoro in modo che i dipendenti possano accedere ai salari maturati durante il periodo di retribuzione. Gli anticipi di stipendio provengono direttamente dall'account del datore di lavoro e si determina quanto spesso i dipendenti possono effettuare prelievi anticipati e l'importo massimo che possono richiedere. Poiché i fondi vengono trasferiti su una carta di pagamento, il denaro è immediatamente disponibile anche per le persone che non dispongono di conti bancari. Un'app mobile o web consente ai dipendenti di vedere quanti soldi accumulano ogni giorno. FlexWage addebita un costo di $ 3 a $ 5 ciascuno per i trasferimenti anticipati.

PayActiv

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Android

PayActiv, un servizio offerto come benefit aziendale, si autoprova come app "benessere finanziario". PayActiv non ha costi di installazione o operativi e aggancia i record di orari e presenze dell'azienda. I dipendenti che scaricano l'app possono prelevare anticipatamente fino a $ 500 durante ogni periodo di pagamento tramite trasferimento elettronico o prelievo da un bancomat PayActiv (situato presso alcuni uffici dei datori di lavoro). Il pagamento anticipato viene da PayActiv, ma non è un prestito perché i datori di lavoro inviano automaticamente alla società un importo equivalente dal prossimo stipendio del dipendente. C'è una tariffa di $ 5 per periodo di paga quando i dipendenti utilizzano il servizio, sebbene i datori di lavoro possano scegliere di coprire una parte della commissione. I dipendenti hanno anche accesso gratuito ai servizi di pagamento delle bollette e agli strumenti di risparmio e budgeting.

Instant

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Android

Questo account e app guidati dai datori di lavoro, che sostituisce buste paga e depositi diretti, dà accesso giornaliero ai dipendenti guadagnare una paga senza commissioni, affidandole alle proprie finanze. I datori di lavoro aggiungono fondi ai conti dei dipendenti tramite buste paga, mance o altri trasferimenti. L'app istantanea gestisce le finanze degli impiegati, offre il pagamento giornaliero e calcola il saldo dovuto al giorno di paga effettivo. Funziona con una Mastercard prepagata e con l'account del dipendente, consentendo loro di effettuare acquisti online e in negozio o prelevare contanti dagli sportelli automatici. I dipendenti possono richiedere fino al 50% della retribuzione percepita per il turno appena completato.

Earnin

iOS
Android

Earnin (precedentemente chiamato Activepay) aiuta i dipendenti attraverso emergenze impreviste tra gli stipendi consentendo ai lavoratori di accedere a $ 100 al giorno e $ 500 per periodo di pagamento già guadagnato. Il denaro è disponibile senza commissioni o interessi, anche se la società accetterà un "suggerimento" di qualunque cosa l'utente ritenga giusto. I dipendenti devono disporre di un conto bancario per usufruire di questo servizio. Mentre Earnin non richiede la partecipazione del datore di lavoro, i tuoi dipendenti devono essere pagati tramite deposito diretto a una delle banche riconosciute da Earnin, come Wells Fargo, Bank of America o Capital One, e il servizio verificherà i piani di pagamento dei dipendenti. L'app stima la tariffa oraria media per l'abitazione dopo le tasse e le detrazioni. Per le aziende che utilizzano i timesheet, l'app funziona anche con Brink, Tsheets, Nimble Schedule, When I Work, Deputy e WebPunchClock.

Dave

iOS
Android

Dave è un'app consumer che utilizza l'intelligenza artificiale analizzare le abitudini di spesa, prevedere quando un utente è a rischio di scoperti, e avvisarlo di tagliare la spesa o attingere a un prestito. L'app calcola in modo specifico il punto più basso in cui il saldo bancario dell'utente potrebbe scendere nei prossimi sette giorni.

Ha anche una funzione che consente ai dipendenti di prendere in prestito un imminente stipendio. Per $ 0,99 al mese (il primo mese è gratuito), gli utenti possono accedere all'app con il loro conto corrente mentre la funzione di prestito di giorno di paga di Dave consente loro di prendere in prestito fino a $ 250 prima del loro prossimo pagamento senza interessi, con rimborso dovuto al giorno di paga effettivo dell'utente. Il simpatico personaggio orso dei cartoni animati dell'app può prestare fino a $ 75 durante l'attuale ciclo di scoperto. Dave opera sul modello "tip", in cui gli utenti possono lasciare un pagamento opzionale per il servizio, parte della quale viene donata per piantare alberi nell'Africa sub-sahariana. Se Dave può verificare il tuo prossimo giorno di paga, ottieni l'approvazione immediata.

Anche

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Android

Utilizza persino l'intelligenza artificiale per aiutare gli utenti a mantenere le proprie finanze. L'app che consente ai dipendenti di pianificare in anticipo avvisandoli di quanto mettere da parte per le bollette in scadenza. Even Instapay consente ai lavoratori di accedere ai propri soldi tra gli assegni, ma tale funzione è disponibile solo per i dipendenti di società selezionate. Per quei dipendenti, Instapay protegge da spese impreviste o reddito in declino, evitando la necessità di prestiti di giorno di paga.

Come strumento di gestione delle finanze personali, Even può rilevare quando le persone si trovano di fronte a un deficit e provare a correggerlo prima che sfugga di mano . I lavoratori non assunti da uno dei partner di Even possono pagare una quota di iscrizione per continuare a utilizzare il prodotto finanziario dopo una prova gratuita di 60 giorni.

DailyPay

iOS

DailyPay, un vantaggio aziendale, approvvigiona a una varietà di lavoratori impiegato da servizi di pulizia, logistica, consegna, call center, parchi a tema e altro ancora. Il servizio si integra nei sistemi di deposito diretto e di tracciabilità del tempo di una società: anziché gli assegni di pagamento che vanno direttamente ai conti bancari dei dipendenti, le società stabiliscono depositi per passare attraverso DailyPay. I dipendenti possono utilizzare emoji basati su testo per richiedere l'accesso agli stipendi guadagnati, ma non ancora ricevuti per tutto il periodo di retribuzione. I dipendenti possono ottenere i loro soldi ogni giorno se vogliono tramite deposito diretto sul loro conto bancario o tramite carta prepagata o carta del libro paga. DailyPay addebita una commissione di trasferimento in base a quando i lavoratori devono riscuotere. Il giorno successivo la consegna dei fondi costa $ 1,25; L'accesso istantaneo costa $ 2,99.

Bottom line

Le app Payday e i servizi ad esse associati sono un punto luminoso sia per i datori di lavoro che per i dipendenti. Questi sistemi di "benessere finanziario" aiutano i lavoratori a raggiungere la liquidità e il controllo del flusso di cassa senza le penalità di scoperti bancari e commissioni di prestito a breve termine. Prevenendo il debito, puoi aiutare i lavoratori a costruire un futuro finanziario più sicuro, mitigando allo stesso tempo lo stress finanziario e aumentando la produttività e l'impegno sul posto di lavoro.

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