Lista di controllo account banca commerciale: Documenti necessari

Avere un conto in banca commerciale è una parte cruciale della gestione di un'impresa. Oltre ad aggiungere un altro elemento ufficiale alla tua attività, un account di controllo commerciale tiene i tuoi record organizzati e separa le tue finanze aziendali e personali.

"È solo una buona pratica contabile per tenere separate le tue attività [finanze] ... e creare un'impresa il conto corrente è il primo passo per renderlo possibile ", ha dichiarato Kevin Ravenscroft, presidente e CEO di Timberwood Bank a Tomah, nel Wisconsin.

Se stai aprendo il tuo primo conto bancario aziendale, ecco cosa dovresti portare nella configurazione del tuo account appuntamento.

Identificazione personale e licenze professionali

Come per l'account di un cliente, la prima cosa che devi aprire è il tuo account di lavoro. Come dettato dal Patriot Act, Dodd Frank Act e Consumer Protection Bureau, i proprietari e gli operatori commerciali devono fornire alcuni dettagli e dati per confermare la loro identità e i loro modelli di business, ha affermato Jim Angleton, presidente della società di servizi finanziari AEGIS Finserv Corp. ha detto di fornire fotocopie di patenti di guida per il titolare del conto e firmatari dei conti, nonché eventuali licenze professionali necessarie per la vostra attività.

"I proprietari di attività devono tenere presente che qualsiasi persona associata alla società, come autorizzato i firmatari e i beneficiari che controllano il 10 percento di più del business, dovranno anche presentare un'identificazione personale ", ha aggiunto Steve Connors, vicepresidente senior, prodotti e servizi per le piccole imprese presso TD Bank.

Se hai intenzione di fare affari con un nome diverso dal tuo nome legale, o se sei incorporato sotto un unico nome e vuoi operare sotto un altro nome, dovrai anche portare la documentazione corretta del tuo nome Doing Business As (DBA).

Numero di identificazione dell'impiego (EIN)

L'elemento successivo di cui hai bisogno è un numero di identificazione fiscale e, a seconda di come è impostata la tua attività, probabilmente

"Se sei un unico proprietario, tutto ciò di cui hai bisogno è un numero di identificazione dell'occupazione (EIN), il numero di previdenza sociale, nonché una patente di guida o passaporto", ha dichiarato Levi King, CEO di credito soluzioni e società di monitoraggio, Nav (precedentemente Creditera).

King ha detto che mentre alcune banche consentono ai singoli proprietari di aprire conti senza EIN, è una buona idea crearne una perché riduce le possibilità di furto d'identità. Per determinare la tua idoneità per un EIN o per maggiori informazioni sulla registrazione per uno, visita il sito web dell'IRS.

Articoli di costituzione e risoluzioni bancarie

Per aprire il tuo account, dovrai portare la documentazione usata per formare e Registra il tuo business con lo stato e altre entità, ha detto Connors. Questi sono spesso chiamati articoli di incorporazione.

"Se si crea un business come LLC, società in accomandita, società o altra entità legale separata, per aprire un conto bancario è necessario l'atto costitutivo che ha depositato presso lo stato, se sei l'unico proprietario, "ha dichiarato Tiffany Wright, presidente di The Resourceful CEO, una società di consulenza finanziaria per le piccole e medie imprese.

Se sei uno dei proprietari multipli, dovrai anche presentare una risoluzione da gli altri proprietari o il consiglio che ti concede il diritto di negoziare affari finanziari per la società e / o aprire e controllare l'account, ha detto Wright. Se non si dispone ancora di questi documenti, molte banche tengono a portata di mano le risoluzioni esemplificative per le piccole imprese.

Dati attesi per il flusso di cassa

Per portare a buon fine la relazione di business banking, gli esperti suggeriscono di fornire molte informazioni possibili sulle transazioni finanziarie previste. Pensa al tuo flusso di cassa atteso e alle possibili esigenze di credito prima del tuo incontro iniziale.

Angleton ha suggerito di includere queste informazioni in un promemoria esecutivo che delinea le vostre aspettative per i saldi bancari mensili includendo un importo basso, moderato e alto del dollaro.

"Più dati fornite in anticipo e meglio è", ha detto Angleton, aggiungendo che i proprietari di piccole imprese dovrebbero Comprendere che la banca utilizzerà le informazioni richieste per eseguire la dovuta diligenza dovuta nel verificare l'identità e l'attività del richiedente, in conformità con il Bank Secrecy Act.

Di persona o online?

Quando si tratta di aprire un account, può essere fatto sia in negozio che online, e ci sono vantaggi per entrambi.

"L'apertura di un account in un negozio offre esperienza bancaria personale per trovare i migliori prodotti per aiutare la tua azienda a funzionare senza intoppi e aggiunge un ulteriore livello di comfort che l'apertura dell'account è sicura ", ha detto Connors. "Le aperture online, nel frattempo, possono far risparmiare tempo agli imprenditori indaffarati."

È importante notare che l'apertura online del conto bancario aziendale potrebbe limitare le attività bancarie. Inoltre, i membri di determinate industrie devono aprire di persona conti bancari aziendali. Per ulteriori informazioni sull'apertura online di conti bancari aziendali, visitare il sito Web di Small Business Administration negli Stati Uniti.

Alcune interviste di origine sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.

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